Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Чтобы развеять покров тайны над лизингом, мы решили рассказать о нем 5 фактов, которые важно знать каждому автовладельцу.

1. Лизинг для физических лиц существует!

Самый частый вопрос, который обычно задают на интернет-форумах и «Ответах@mail.ru» – это существует ли вообще лизинг для физлиц. А самый частый ответ от уважаемых «диванных экспертов» – что, дескать, нет, лизинг только для юрлиц.

Действительно, до 2011 года в России существовали законодательные ограничения на лизинг имущества – он был доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Лизинг до сих пор весьма популярен среди представителей бизнеса за счет экономии на налоге на прибыль, снижении общей закредитованности компании, минимальных сроках сделки, комплексном обслуживании, отсутствии необходимости в обеспечении и залоге 1 .

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

Сегодня лизинг для физлиц является полноправным конкурентом автокредита.

2. Лизинг для физических лиц поддерживается государством

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

3. В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите

В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Например, платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб. 2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.

4. Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит

«Диванные эксперты» любят рассуждать о том, что кредитный автомобиль – он уже свой, родной, а взятый в лизинг – чужой, его же придется отдать.

Не все так просто. Пока действует кредитный договор (если внимательно его изучить, конечно) клиент банка не может:

  • Продать автомобиль без его выкупа у банка
  • Доверить автомобиль другому водителю без добавления этого водителя в полис КАСКО
  • Сделать тюнинг автомобиля без разрешения банка

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

И тут мы переходим к пятому факту, за который так любят лизинг на Западе.

5. После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами

Радость от наконец-то выплаченного кредита проходит настолько же быстро, насколько наступает время первых безгарантийных ремонтов (обычно эти сроки совпадают – средний гарантийный срок составляет 3 года). И, как показывает статистика, средний срок владения автомобилями премиум-марок (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.) – это чуть больше 2,5 лет (хотя для марки Lada он составляет 5 лет). Налицо следующая картина: после истечения гарантийного срока большинство автовладельцев стремятся продать свой старый автомобиль и купить новый. Обычно – снова в кредит, внося вырученную от продажи сумму в качестве аванса.

Прелесть лизинга в том, что он в этой цепочке исключает звено «продать свой старый автомобиль»:

  • Владелец лизингового автомобиля не тратит свое время и нервы на размещение объявлений, ответы на звонки, показы, торговлю.
  • Он не берет на себя и риск того, что автомобиль будет продан через 3 года дешевле, чем планировалось при оформлении кредита (особенно смешно прогнозы будущей стоимости авто выглядят у нас в стране, не так ли?).
  • А также у него нет риска нарваться на недобросовестных покупателей, которые могут его просто «кинуть».

Он просто возвращает машину в лизинговую компанию, использует возвращаемую часть аванса в качестве нового первоначального взноса – и пересаживается на новый автомобиль.

Заключение

Итак, подведем итоги:

  • Лизинг для физических лиц существует! (и вы можете им воспользоваться)
  • Лизинг для физических лиц поддерживается государством (это равноправный конкурент автокредита)
  • В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, чем в автокредите (удобно, особенно в сегодняшние времена)
  • Взятый в лизинг автомобиль на практике мало чем отличается от купленного в кредит (все остальное – досужие домыслы)
  • После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами (это правда, которую раньше сложно было даже представить)

Согласитесь, тут есть, о чём задуматься. А в нашей следующей статье мы подробнее остановимся на том, по каким параметрам наиболее практично сравнивать лизинг для физических лиц с автокредитом.

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

Читайте также  Как оформить ЭЦП физическому лицу?

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Покупка автомобиля в лизинг Преимущества и недостатки

Покупка автомобиля в лизинг становится всё более популярной. Почему он привлекает все больше интереса потребителей? Как взять автомобиль или спецтехнику в лизинг. Разберём ниже.

Что такое лизинг

  • Во первых, это аренда имущества с возможностью его последующего выкупа.
  • С другой стороны, это один из видов займа (кредитования).

В общих чертах, данный вид покупки, напоминает приобретение товара в кредит.

Лизингодатель — банк или лизинговая компания.

Покупатель – лизингополучатель оплачивает аванс, получает товар, а затем вносит ежемесячные платежи.

Отличительная особенность в том, что право собственности на товар остается у лизингодателя, а лизингополучатель просто арендует имущество.

После окончания срока действия договора, покупатель может выкупить товар по заранее оговоренной цене.

Покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки, разберем их подробнее

Преимущества покупки транспорта в лизинг

При данном способе покупки техники, Вы можете заплатить меньше денег, чем в случае оплаты товара из собственного кошелька. Такая экономия может возникнуть как у частного лица, так и у юридического или индивидуального предпринимателя.

Основная причина такой экономии:

Получение эксклюзивной скидки от продавца товара. Об этой скидке заранее договариваются между собой продавец автотранспорта и лизингодатель. Размер корпоративной скидки может достигать 20%.

Дополнительная выгода для ИП или ООО от лизингового займа транспортного средства:

  1. Уменьшение налога на прибыль. Приобретенная техника подлежит ускоренной (коэффициент 3) амортизации, а лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость.
  2. Экономия за счет возврата НДС. Лизинговые услуги облагаются НДС, поэтому можно поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.
  3. Субсидии от государства на приобретение бизнесом определенных видов техники отечественного производства. Регулярно запускаются федеральные и региональные программы для малого бизнеса по субсидированию лизинга.
  4. Не надо платить налог на транспорт.
  5. Простота получения, в сравнении с кредитом.
  6. Срок до 5 лет.
  7. Возможность выбора удобного для Вас графика платежей.
  8. Не требуется залог.
Читайте также  Как декларировать доходы физических лиц?

Если суммировать, экономия может быть очень существенной.

Недостатки лизинга машины

  1. Важное условие договора – это страхование автотранспорта, находящегося в аренде. На автомобиль необходимо приобретать полис КАСКО, который стоит денег.
  2. Еще одно важное условие – необходимость своевременного прохождения техобслуживания и передача документов об этом лизингодателю. Это требует небольших трудозатрат и может повлечь лишние денежные потери.
  3. Вы не являетесь собственником машины до его выкупа.

Условия договора лизинга

При расчете итоговой стоимости договора лизингового займа учитывается три параметра:

  1. Срок действия договора. Как и в случае кредита, чем больше срок, тем больше стоимость договора;
  2. Размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10%;
  3. Выкупная стоимость автомобиля. Во многих компаниях могут установить достаточно большую выкупную стоимость.

В зависимости от этих трех параметров определяется размер ежемесячного платежа и итоговая стоимость договора.

Что интересно, при увеличении выкупной стоимости у одних компаний размер ежемесячного платежа растет, а у других падает.

Новая философия потребления

В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно.

Главные достоинства шеринга: удобство и мобильность. Человек, который им пользуется не хочет быть владельцем имущества и получает от этого выгоду.

Лизинг – один из вариантов шеринга. Подписывая договор, человек оставляет за собой право выбора: выкупать автомобиль или нет. Он может принять это решение заранее и сделать выкупной платеж больше или меньше под свою потребность.

Лизинг в цифрах

Это – достаточно популярный вид займов. Об этом говорит и статистика.

В 2018 году малый бизнес взял таким образом транспортных средств и спецтехники более чем на 370 миллиардов рублей (без НДС), в 2019 – более чем на 400 миллиардов рублей.

Порядка 10% от этих сумм – это аренда легковых машин.

Рост лизинговых займов на автомобили из года в год увеличивается. Это происходит на фоне снижения продаж легковых машин.

Покупка автомобиля в лизинг Сравнение программ банков

Лизингом занимаются известные российские банки: Сбер и Альфа-банк.

Являясь наиболее крупными игроками на рынке данных услуг, они предлагают большой ассортимент и максимально выгодные условия.

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 17%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 1 года.

Альфа

  1. Широкий выбор техники.
  2. Первый платеж от 10%. Но есть спец предложения от 0%.
  3. Скидки, акции от дилеров до 20%.
  4. Программы правительственных субсидий.
  5. Простота получения и оформления.
  6. Условие получения — организация или ИП старше 6 месяцев.

В общем, предложения банков во многом схожи. Различия могут возникнуть относительно конкретной марки авто. Это зависит от существующих на сегодняшний день акций и спец. предложений.

Поэтому целесообразно сравнить предложения банков по конкретной позиции с одинаковым сроком аренды, авансовым и последним платежом.

Если Вы хотите узнать об актуальных предложениях на интересующие Вас модели в банках Сбер и Альфа просто заполните Форму ниже .

После этого с Вами свяжутся менеджеры и дадут полную информацию относительно лизинга конкретных авто с заданными Вами условиями договора. Услуга бесплатная.

Если у Вас остались какие-либо вопросы или возникло желание ознакомиться с предложениями банков, Вы можете обратится к нам.

Тел.: +7(8362) 70-42-07, +7(987) 707-24-54

Автомобиль в лизинг для физических лиц: как купить + условия договора, расчет на калькуляторе и отзывы

Условия лизинга авто для физических лиц

Когда отсутствует возможность покупки автомобиля за счет собственных средств, частным лицам остается искать другие способы решения проблемы. Один из популярных вариантов приобретения машины в 2018 году — заключение лизингового соглашения.

В течение многих лет возможность использования лизинговых программ для физ. лиц отсутствовала. Подобные услуги предоставлялись исключительно юр. лицам, но в настоящее время ситуация изменилась. Если всего несколько лет назад потребители могли получить в пользование легковой автомобиль только после полноценной покупки или оформления кредита на машину, то сегодня можно использовать и лизинг.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Несложно понять, как работает лизинг для физических лиц. Это простая схема, при которой лизингодатель берет на себя обязательства приобрести в собственное владение выбранный клиентом автомобиль с последующим предоставлением его в пользование за определенную плату и с правом выкупа. Это значит, что в течение определенного периода автомобиль находится у вас в аренде.

По сути, договор лизинга авто для физических лиц — это трехстороннее соглашение, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и ее клиент. Частный лизинг в России имеет многие преимущества.

Среди особенностей лизинга для физических лиц можно выделить:

  • Гибкие требования к заемщику.
  • Лояльные условия внесения платежей.
  • Возможность в любой момент отказаться от транспорта.

Европлан

Пользуясь услугами данной компании, можно приобрести легковой автомобиль или машину с пробегом. Срок договора лизинга не превышает трех лет, а сумма авансового платежа начинается от 10%. Государство может предоставить субсидию клиентам Европлана в размере 10%, что делает сумму ежемесячного платежа более низкой.

Базовые условия лизинга представлены в таблице:

Вид авто Срок Сумма Аванс
Новые автомобили 1 — 3 года до 3 000 000 р. от 10%
Авто с пробегом 1 — 3 года 50 000 р. — 1 500 000 р. от 30%

Для получения лизинга вам необходимо выбрать авто в дилерском салоне, оставить заявку и оплатить авансовый взнос. Компания выплатит всю стоимость транспортного средства и передаст его вам в пользование.

Альфа-Лизинг

Условия лизинга машин в данной компании отражаются в трех программах: Быстрый старт, Низкий платеж и Легкий выкуп. Можно приобрести только транспортные средства, включенные в каталог Альфа-Лизинг. В списке насчитывается около 20 тыс. моделей.

Базовые условия для всех программ:

Аванс от 0%
Срок до 3 лет
Сумма до 10 млн р.
Срок рассмотрения 1 день

Обязательное условие лизинга для физических лиц — транспорт нельзя использовать в коммерческих целях. Программы действуют только в регионах присутствия компании. Выезд на лизинговом автомобиле за пределы РФ должен заранее согласовываться. Разрешенный годовой пробег — до 50 тыс. км. На транспортные средства устанавливаются телеметрические системы слежения. При этом одна копия ключей остается в транспортной компании.

Major Лизинг

Лизинг в данной организации дает возможность приобретать автомобили высокого класса на выгодных условиях.

Всего здесь действует несколько программ для физ. лиц, основные условия которых представлены в таблице:

Программа Сумма Срок Аванс
4:0 в вашу пользу от 300 000 р. 48 мес. 0%
Major Finance Выгодный индивидуальные условия 6 — 60 мес. от 20%
Максимальная выгода от 400 000 р. от 12 мес. от 49%
АвтоКлассик от 300 000 р. 6 — 60 мес. 20 — 49%
Buy Back от 300 000 р. 3 — 36 мес. от 0%
Major Finance Эксперт — б/у авто 300 000 р.- 6 млн р. 6 — 60 мес. 20 — 49%

Процесс оформления лизинга не представляет каких-либо сложностей. Вам необходимо выбрать подходящий автомобиль и программу, а затем подать заявку.

Какая компания предлагает лизинг авто на самых выгодных условиях

Исходя из общих условий продажи авто в лизинг, самый доступный вариант предлагает компания Европлан. Здесь предусмотрен удобный срок действия соглашения, минимальный авансовый платеж и небольшая процентная ставка.

Пользуясь услугами данной компании, вы можете постоянно управлять новым автомобилем, без проблем меняя его на другой.

Все ТО и внеплановые технические работы выполняются у официальных дилеров и только за счет компании.

Кроме этого, Европлан берет на себя риски потери стоимости машины, связанные с рыночными условиями и степенью износа.

Пример расчета лизинга для физических лиц

Чтобы увидеть условия по лизингу в цифрах и сравнить их с кредитными, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте любой лизинговой компании. Для примера мы рассмотрим калькулятор на сайте Европлан. Заполните все поля программы и получите мгновенный расчет.

Если вы оформите BMW 3-й серии стоимостью 1 840 000 руб. на 36 месяцев, оплатив первоначальный взнос 30%, то ежемесячный платеж составит от 32 384 р. (по кредиту — от 46 888 р.). Ваша выгода — 14 504 р.

Как взять авто в лизинг?

Для того чтобы купить в лизинг машину, физическому лицу необходимо зайти на сайт выбранной организации и оформить онлайн-заявку. В электронной форме нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Регион проживания.
  • Марку и модель автомобиля, которую желаете приобрести.
  • Контактные данные.
  • Размер авансового платежа.
  • Срок лизинга.
  • Паспортные данные.
Читайте также  Как инвестировать в золото физическому лицу?

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. Он уточнит некоторые вопросы, после чего огласит предварительное решение. Если оно положительное, то нужно подготовить пакет документов и посетить офис организации. Далее вы подписываете соглашение и вносите сумму аванса. Компания выплачивает полную стоимость транспортного средства дилеру (продавцу), после чего автомобиль поступает в ваше распоряжение.

Требования к физическому лицу

Требования к клиентам следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст — от 20 лет.
  • Наличие официального трудоустройства и постоянных доходов.
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Документы для подачи заявки

Разберемся, что нужно из документов, чтобы взять машину в лизинг:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия лизинговой компании.
  • Второй документ, подтверждающий личность.
  • Справка с работы или другой документ, свидетельствующий о величине постоянных доходов.
  • Копия трудового договора или книжки.
  • Товарная накладная, коммерческое предложение и другие бумаги на приобретаемое транспортное средство.

Договор лизинга

При заключении лизинговой сделки составляется специальный договор. Согласно содержанию большинства таких документов, продавец имущества получает плату за товар от лизингодателя, но при этом несет ответственность перед непосредственным получателем товара за комплектацию, качество, срок поставки и т. д.

Лизингополучатель вносит авансовый платеж в счет компании, которая оплатила стоимость авто. При этом есть программы, которые заключаются без первоначального взноса со стороны клиента.

Дополнительные расходы, как правило, оплачиваются лизинговой компанией, особенно если речь идет о плановых ТО и внеплановых профилактических работах. Но в некоторых соглашениях может предусматриваться и финансовое участие заемщика.

Преимущества лизинга на автомобиль для физических лиц

Преимуществами пользования услугами лизинговых компаний можно считать:

  • Небольшой пакет документов для оформления сделки.
  • Сотрудничество со многими дилерами.
  • Более выгодные условия по сравнению с кредитными программами.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Быстрота заключения сделки.

Отзывы о лизинге для физических лиц

Михаил Строков:

«Искал место, где можно взять лизинг на приемлемых условиях, без скрытых комиссий и различных накруток. В итоге остановился на компании Европлан. Здесь получил новый транспорт на условиях последующего выкупа».

Юрий Дронов:

«Опыта пользования лизинговыми сделками у меня не было, но все же рискнул и оформил соглашение через компанию Европлан. Самые выгодные условия здесь для юр. лиц, но и частным клиентам предлагают неплохие варианты, на что я и согласился. В рамках сотрудничества все идет хорошо. Я постепенно погашаю задолженность. Машина в моем пользовании с первого дня действия соглашения».

Александр Овсов:

«В настоящее время у меня действующий договор с компанией Альфа-Лизинг. С их помощью я наконец-то поменял свою старую машину на новую иномарку. Лизинг оформил на хороших условиях. Переплата небольшая, даже с учетом максимального срока действия сделки. Всем рекомендую данную компанию».

Лизинг авто для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

  • платит налоги и штрафы;
  • оплачивает страховку ОСАГО;
  • проводит технический осмотр;
  • вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

  1. Сбор информации и изучение предложений.
  2. Подготовка требуемых документов.
  3. Страхование автомобиля.
  4. Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

  1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
  2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
  3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
  4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
  5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
  6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
  7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

  1. Машину нельзя сдавать в субаренду.
  2. Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
  3. Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

  • паспорт и водительские права;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

  1. Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
  2. График ежемесячных платежей.
  3. Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

  • возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
  • выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: