Где открыть валютный вклад физическому лицу?

Как открыть валютный счет в банке для физического лица

Финансовые организации РФ предоставляют своим клиентам возможность открывать счета не только в рублевом, но и в валютном эквиваленте. Зная, как открыть валютный счет физическому лицу, потребитель сможет без труда воспользоваться подобной услугой, оценив все её преимущества и избежав возможных проблем.

Что из себя представляет валютный счет

Прежде чем выяснить, как правильно осуществить открытие валютного счета для физических лиц, необходимо разобраться, что он из себя представляет. По сути, это стандартный лицевой депозит, валютой которого являются доллары, евро или любые другие разновидности иностранных денежных средств.

Операции по депозиту, его открытие и прочие аспекты, регулируются со стороны законодательства Федеральным Законом «О валютном контроле», а также некоторыми постановлениями Центрального банка РФ. Физическому лицу доступно две разновидности операций, которые он может осуществлять с использованием подобного счета.

К первой целесообразно отнести денежные переводы, платежи за товары, использование кредитных услуг на сроки менее полугода, начисление процентных, дивидендных, других видов дохода. Кроме того, эта группа включает другие регулярные платежи — зарплату сотрудникам, пенсионные выплаты и прочие.

Вторая группа предполагает операции, подразумевающие движение средств на депозите в крупных объемах. Среди них следует выделить различные виды инвестиций, оплату недвижимости иностранных государств, продолжительные кредитные обязательства, отсрочки по платежам, другие подобные выплаты.

Если средства не используются на протяжении установленного срока, потребитель имеет право получить процент за их хранение, размер которого зависит от условий конкретной финансовой организации.

Преимущества и недостатки

У подобной формы размещения средств значительно больше достоинств, нежели недостатков. В первую очередь, к ним следует отнести упрощение процедуры расчета с иностранными компаниями, партнерами. У подобного рода продукта есть другие достоинства:

  1. Отсутствие необходимости в услугах обменников, возможность выполнения всех транзакций дистанционно.
  2. Возможность совершать переводов без традиционной конвертации и, соответственно, уплаты комиссионных сборов (при условии перевода на депозит с идентичной валютой).
  3. Более стабильный курс, в сравнении с отечественной валютой (актуально для доллара, евро и британского фунта, а также некоторых других видов).

Несмотря на очевидные преимущества использования подобного продукта, существует ряд недостатков, которые необходимо учитывать. Прежде всего, это комиссии, сборы финансовых организаций, открывающих счет, к числу которых относят его обслуживание, открытие, другие услуги.

Кроме того, курс выбранной валюты может существенно измениться в негативную сторону, что сделает её более дешевой по отношению к отечественному аналогу. Подобное развитие событий происходит нечасто, однако, способно повлечь серьезные убытки для владельца счета.

Процедура открытия

Процедура оформления и открытия депозита в иностранной валюте не потребует от клиента существенных временных затрат. Ассортимент предложений банковских организаций РФ, касающихся подобной услуги крайне широк, что позволяет каждому клиенту подобрать наиболее подходящий под его запросы вариант.

Для того чтобы процесс открытия прошел успешно, потребителю необходимо предоставить банку минимальный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление;
  • сумма, необходимая для первоначального открытия счета.

Последняя, как правило, не отличается внушительными объемами и подразумевает минимальный взнос в размере 5-10 единиц выбранной потребителем валюты. Если физическое лицо уже является действующим клиентом выбранной финансовой организации, оно с высокой вероятностью сможет открыть счет без внесения дополнительных средств.

Следует помнить, что во время открытия продукта, клиент может оформить привязанную к нему пластиковую карту одной из платежных систем, что позволит с большим удобством совершать покупки и упростить некоторые транзакции.

Особенности выбора счета

Физлица могут воспользоваться одним из множества предложений, касающихся открытия счета в иностранной валюте. Самыми распространенными типами подобных продуктов, представляется вклад или стандартный счет, используемый исключительно для проведения расчетных операций. Первый вариант позволяет получать определенную прибыль от размещения средств в банке.

Вклады не пользуются сильной популярностью, что обусловлено низкой процентной ставкой, не превышающей в большинстве случаев 3%. При досрочном расторжении договора по вкладу, потребитель не получит прибыли, что делает подобный вариант невыгодным.

Традиционный валютный счет подойдет лишь для совершения операций с использованием иностранных денежных средств. Однако, он не дает возможности получать доход лишь за размещение капитала, что не позволяет считать его полноценным инвестиционным инструментом.

Компромиссным вариантом, который предлагают многие финансовые учреждения, представляется мультивалютный счет. Он обладает целым рядом особенностей:

  1. Позволяет в любой момент перемещать средства между счетами, конвертируя их.
  2. На выбор потребителя доступны, как правило, доллары США, рубли и евро.
  3. Процентная ставка начисляется по счету аналогично с депозитными продуктами.

Помимо пассивного дохода, который может получать клиент от хранения средств на мультивалютных счетах, он также имеет возможность зарабатывать на разнице курсов валют.

Кроме того, подобный вариант идеально подходит для долгосрочного размещения средств, так как при негативном прогнозе на одну из валют, все финансы можно незамедлительно перевести в другую.

Поскольку подобные продукты предлагает большинство финансовых организаций, клиенту следует осуществлять выбор, опираясь на ряд критериев. К их числу целесообразно отнести:

  1. Сумму, необходимую для открытия счета, стоимость ежегодного обслуживания.
  2. Тарифы и комиссии, предусмотренные за операции, а также ввод/вывод средств.
  3. Наличие системы дистанционного управления счетами.

К числу наиболее крупных банков, предлагающих своим клиентам возможность разместить средства в иностранной валюте, необходимо отнести «Сбербанк РФ», «ВТБ», банк «Открытие», «КредитЕвропа Банк», «Альфа-Банк». Разбираясь, в каком банке можно открыть валютный счет, будет разумным изучить подробнее предложения крупнейших финансовых организаций.

Сбербанк РФ

Данный банк по праву считается одним из самых надежных, так как размеры активов и число клиентов значительно превышают аналогичные показатели у других учреждений. Основной особенностью валютных продуктов Сбербанка, представляется многообразие, позволяющее подобрать оптимальные условия размещения средств, а также возможность дистанционного управления счетом с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн».

Процентные ставки сравнительно невелики и колеблются от 0,01 до 1,5% ежегодно. Сроки размещения могут варьироваться от 1 месяца до 3 и более лет. Если клиента не интересует вклад, целесообразно изучить предложения по валютным счетам. Их 2 – «Универсальный» и «До востребования».

Первый действует 5 лет, а его договор автоматически продлевается неограниченное количество раз. Второй не предусматривает каких-либо ограничений по срокам действия. Проценты по остаткам на счетах минимальны и составляют 0,01% за год. Характерной особенностью счетов, представляется широкий ассортимент валюты, доступной для использования.

Условия данного банка предполагают:

  • отсутствие платы за обслуживание;
  • минимальная сумма для заключения договора — 5 долларов. Аналогичная величина характерна и для неснижаемого остатка;
  • количество операций по снятию и внесению наличных не имеет ограничений.

Подобные особенности делают предложение от Сбербанка оптимальным для использования продукта в качестве инструмента для расчетов.

Финансовая организация ВТБ может предложить клиентам всего один продукт, предусматривающий размещение иностранной валюты. Им является стандартный текущий счет, который не предполагает начисления процентов или других бонусов для его владельца, что делает предложение невыгодным.

К преимуществам продукта, целесообразно отнести отсутствие у вклада сроков, ограничений на минимальную сумму, а также на операции по снятию и пополнению баланса. Также предусмотрена возможность использования онлайн-банкинга для открытия и управления счетом.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка ассортимент предложений значительно шире и клиент может открыть счет по одному из 4 основных тарифных планов. Они отличаются не только стоимостью обслуживания, но и возможностями, которые они дают своему владельцу. Важной особенностью условий Альфа-Банка, представляется безвозмездное использование тарифа, если счет используется для зачисления основного дохода его владельца.

Потребителю доступен мультивалютный счет со стандартным набором валют — рубли, доллары и евро. При этом, доход по остатку может достигать 7% в рублевом эквиваленте и 1,5% в иностранной валюте. «Альфа-Банк» при открытии счета оформляет прикрепленную к нему карту на безвозмездной основе, а все операции со средствами доступны клиентам с помощью интернет-банкинга.

Подобный вариант представляется оптимальным для тех потребителей, которые часто используют иностранную валюту в поездках за рубеж, однако в качестве основной денежной единицы в повседневной жизни, предпочитают рубли.

Топ 50 выгодных вкладов в Москве

  • 1 В каком банке самые выгодные проценты по вкладам?
    • 1.1 Мультивалютные предложения
    • 1.2 Валютные вклады – топ 10 выгодных предложений
    • 1.3 Долларовые
    • 1.4 Где для пенсионеров привлекательные условия по вкладам?
    • 1.5 Пополняемые
    • 1.6 С ежемесячной выплатой процентов

За последние пару лет многие отечественные банки заметно снизили свои процентные ставки по вкладам для физических и юридических лиц. Прежде всего это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране и европейскими санкциями. Однако по-прежнему остается ряд банковских структур, предлагающих потребителям высокий годовой доход по их вложениям. О таких организациях, успешно играющих на финансовом рынке нашей столицы и пойдет речь далее.

В каком банке самые выгодные проценты по вкладам?

Самый выгодный процент по рублевым депозитным счетам в 2017 можно получить при размещении на счет средств, превышающих полтора миллиона в отечественной валюте. Но такие максимальные вклады многие потребители не рискуют открывать по той причине, что гарантированная страховка от государства охватывает сумму только в 1,4 млн. рублей.

Читайте также  Где найти финансового управляющего для физических лиц?

В топ 10 самых популярных и выгодных банков для открытия депозита под максимальный процент для физических лиц в рублях в 2017 вошли:

  • Совкомбанк – продукт «Максимальный доход предлагает прибыль в 9,30 % годовых при размещении средств на 30 суток.
  • Россельхозбанк – вклад «Классический» гарантирует 8,2 % для физических субъектов.
  • Компания «Авангард» — счет «Базовый», 7,5 % годовых.
  • Тинькофф— «Накопительный счет», доход 7,23 %.
  • Альфа-Банк — «Накопилка», 7,23% в отечественных купюрах.
  • УБРиР— «Мобильный онлайн», 7,19 %.
  • Инвестторгбанк— 7,15 % при выборе счета «Оптимальный».
  • МТС – депозит «Доступный», 6,96 %.
  • Промсвязьбанк— 6,85% по вложению «Моя выгода».
  • Восточный экспресс — «Восточный виртуальный», 6,75%.

Мультивалютные предложения

Если вы обладаете свободными средствами в иностранных банкнотах, то вам будут интересны следующие мулитивалютные предложения от столичных финансистов — топ 10 мультивалютных вкладов в Москве с максимальными процентами:

  • Бинбанк – вклад «Мультивалютный» презентует от 6,55 – 7,55 % руб., 0,05 – 0,15 % €, 0,4 – 0,7 % $.
  • «Открытие» — 5,75 – 5,95 % р., 0,05% €, 0,1 – 0,35 % $.
  • БКФ – 11 % р., 1 % €, 2 % $.
  • «Акцепт» — 7,75 – 8 % р., 0,1 % €, 0,1 % $.
  • «Советский» — 7,7 – 8 % р., 0,1 – 0,7% €, 0,3 – 1,5% $.
  • Кроснабанк — 7,5 – 9,5% р., 0,8 – 1,2% €, 1,4 – 2,5% $.
  • «Фридом Финанс» — 7,5 – 8,5% р., 1 – 1,5% €, 1,5 – 2% $.
  • ПСКБ — 7,5 – 7,75% р., 0,15 – 0,4% €, 0,25 – 1% $.
  • Тимер Банк — 7 – 8% р., 1 – 1,2% €, 1 – 1,5% $.
  • Росбанк — 7 – 7,2 % р., 0,01 – 0,3% €, 1,4 – 2% $.

Величина процентной прибыли по данным предложениям во многом зависит от таких факторов, как размер размещаемой суммы и срок действия акции. В любом случае выгодными такие размещения будут.

Валютные вклады – топ 10 выгодных предложений

Выгодные валютные продукты в столице России презентуют многие финансовые компании. Так, максимальный процент по вкладам в евро в банках Москвы в 2017-м году предлагают:

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – проект «Сохрани», до 1, 3 %, от 100 €.
  • Восточный Экспресс – «Восточный», до 1, 25 %, от 500 до 20 000 евро.
  • РЕЗЕРВ – «Резерв плюс», 1, 05%, от 200 €.
  • ТРАСТ – «Свои люди», 1, 05 %, от 500 €.
  • УБРиР – «Накопительный», до 0, 8 %, от 300.
  • Транскапиталбанк – «Рантье», 0, 8 %, от 1 тысячи до 1 миллиона €.
  • Ренессанс Кредит – «Доходный», 0, 75 %, от 500.
  • Русский стандарт – «Максимальный доход», 0, 75 %, от 5 тысяч.
  • Промсвязь – «Традиция успеха Максимум», до 0, 75 %, от 50 000.
  • ЗЕНИТ – «Срочный премиум», 0, 7%, от 150 000 €.

Долларовые

Вклады в банках Москвы в долларах под максимальный процент анонсируют:

  • Промсвязьбанк – 2, 60 %, продукт «Традиция успеха Максимум».
  • Альфа – 1, 85 %, «Победа плюс».
  • Промсвязьбанк – 1, 75 %, «Перспектива роста».
  • Альфа – 1, 7 %, «Премьер+».
  • Промсвязьбанк – 1, 7% «Моя выгода».
  • ВТБ – 1, 6 %, «Максимальный доход».
  • ВТБ24 – 1,6%, «Выгодный».
  • «ФК Открытие» – 1,5%, «Щедрые традиции».
  • БИНБАНК – 1,3%, «Ежемесячный доход».
  • Россельхозбанк – 1,25%, «Классический» (Подробности о предложениях банка для возрастной категории граждан можно узнать здесь)

Где для пенсионеров привлекательные условия по вкладам?

Для физических лиц, вышедших на пенсию, в этом году привлекательными являются следующие депозитные предложения в Москве для рублевых капиталовложений:

  • «Пополняемый Пенсионный» от компании «БыстроБанк» – 8,3 %.
  • «Высокий доход» от фирмы «Зенит» — 8,25 %.
  • «Пенсионный доход» от «Траст» — 8,1%.
  • «Пенсионный» от Мособлбанк – 7, 85%.
  • ИнвестТорг – 7,8%.
  • Транскапиталбанк – 7,8%.
  • Хоум Кредит – 7,79%.
  • ВТБ – 7,7%.
  • МТС-Банк – 7,55%.
  • Центр-инвест -7,5%.

Пополняемые

Одним из самых удобных депозитов является пополняемый счет для физических лиц. Сегодня подобные проекты в Москве представлены такими вкладами (топ 10):

  • «Прогрессивный доход» от фирмы «Абсолют» — 9,15%.
  • «Доходный» (БыстроБанк) – 8,8%.
  • «Традиция успеха Максимум» (Промсвязьбанк) – 8,75%.
  • «Доходный» (Российский капитал) – 8,65%.
  • «Стабильный доход» (ОТП-банк) – 8,55%.
  • «Краски лета» (Зенит) – 8,5%.
  • «Оптимальный онлайн»(Инвест Торг) — 8,4%.
  • «Накопи» (Азиатско-Тихоокеанский) – 8,4%.
  • «Весенние традиции» (Московский Индустриальный) – 8,38%.
  • «Доходный» (УМ-Банк) – 8,35%.

С ежемесячной выплатой процентов

Ежемесячно получать проценты по вкладам позволяют следующие структуры (10 самых лучших компаний Москвы):

  • Промсвязьбанк — продукт «Финансовая защита», 10,25%.
  • ТРАСТ – «VIP-клиент 2016», 9,30%.
  • Абсолют – «Прогрессивный доход», 9,15%.
  • Транскапиталбанк – «Премиум Рантье», 9%.
  • БыстроБанк – «Максимальная ставка», 8,69%.
  • ОТП – «Стабильный доход», 8,55%.
  • ЮниКредит – «Для жизни», 8,5%.
  • Восточный Экспресс – «VIP – Срочный», 8,5%.
  • Транскапиталбанк – «Рантье», 8,48.
  • ИнвестТорг – «Оптимальный +», 8,4%.

Все средства объемом до 1 400 000 рублей в вышеперечисленных организациях Москвы застрахованы по государственному типу гарантии. Полный список банков, входящих в систему страхования вкладов по ссылке:

Вклады в иностранной валюте

Валютные вклады в банках – это надежная инвестиция в будущее. Но, чтобы она принесла достаточный доход, нужно ответственно отнестись к выбору и банка, и самой валюты. На первый взгляд, многие предложения схожи, но если разобраться в тонкостях, можно увидеть, насколько они отличаются. Дело не только в процентных ставках. Важно ознакомиться с возможными для вкладчика рисками, с вариантами досрочного прекращения договора и прочими моментами, которые порой даже не прописываются в договоре, что уже является серьезной ошибкой и даже нарушением со стороны финучреждения. Однако в результате страдают простые граждане.

  1. Стоит ли открывать вклады в иностранной валюте
  2. Ставки по валютным депозитам для физлиц
  3. Как открыть валютный вклад: пошаговое руководство
  4. Выбор подходящего банка
  5. Процедура оформления вклада
  6. Внесение денежных средств
  7. Самые выгодные ставки по вкладам в валюте
  8. Плюсы и минусы валютных вкладов
  9. Выводы

Стоит ли открывать вклады в иностранной валюте

Многие грамотные люди заботятся о своем будущем и своей семьи, делая банковские вклады, приобретая ценные бумаги, недвижимость или валюту. Последний способ самый распространенный. Вклады в иностранной валюте не требуют особых знаний со стороны вкладчика, всеми вопросами занимается финучреждение. Главное — правильно его выбрать. Нужно определить для себя цель открытия вклада:

  • сохранение имеющейся суммы (с небольшими процентами, конечно);
  • заработок — этот вариант сегодня становится все более распространенным: чем больше сумма, тем выше дивиденды, но и риск при этом тоже выше.

Большинство вкладчиков рассматривают свои вложения не как способ сохранить деньги, а именно как вариант приумножения своего состояния. Несмотря на стабилизацию рубля, валюте по-прежнему доверяют больше.

Наиболее популярны доллары США. На втором месте евро, реже граждане нашей страны делают вклады в стерлингах, франках и юанях. Большинство вкладчиков хочет не просто сохранить деньги, но и заработать на них. Однако сделать это не так просто.

Вклады в валюте остаются популярными у населения

Многие банки России предлагают очень низкую процентную ставку. Порой даже ниже одного процента. Поэтому заработать очень сложно. Да и потратить на это придется не годы, а десятилетия. Стоит ли оно того? Однозначно, вклады в иностранной валюте выгоднее.

Ставки по валютным депозитам для физлиц

На территории РФ есть много финучреждений. Однако многие из них делают ставку на юрлиц, а обычным людям предоставляют совершенно невыгодные условия. Поэтому не стоит торопиться с заключением договора. Вначале следует ознакомиться с предложениями банков.

Ставки по депозитам в валюте для физлиц

В перечисленных финучреждениях рассмотрены наиболее выгодные предложения для клиентов на момент выхода статьи. Со временем все может поменяться, поэтому рекомендуем внимательно изучать предложения банков перед заключением договора. Перед тем как принять решение, недостаточно использовать предложенную в интернете информацию. Обязательно посетите отделение финучреждения, пообщайтесь с руководителем, а при подписании договора, внимательно прочитайте каждый пункт.

Многие крупнейшие банки предлагают вклады в валюте

Как открыть валютный вклад: пошаговое руководство

Открыть счет в банке совсем не сложно. Однако некоторые моменты все-таки не помешает рассмотреть более подробно, чтобы избежать неприятностей и недоразумений. Начинать стоит с выбора банка.

Выбор подходящего банка

Самостоятельно определить подходящее финучреждение очень сложно. Но не спешите обращаться за платными консультациями. Есть специальные программы, которые помогут сделать окончательный выбор. Наиболее популярны на сайтах banki.ru (в ней 240 учреждений) и sravni.ru (около 400).

В программах в специально отведенных для этого полях надо ввести сумму вклада, срок и валюту, а система сама выберет наиболее выгодные предложения. Вам останется лишь изучить их и сделать выбор, а для дополнительной помощи можно воспользоваться функцией «сравнение» на этих же сайтах. Минута – и информация для вкладчика на экране. Остается только изучить ее и сделать выбор. Если же останутся вопросы, можно позвонить на горячую линию и получить ответы на них.

Читайте также  Ошибка в ИНН физического лица что делать?

Не забывайте о том, что депозит подлежит обязательному страхованию. Если банк «прогорит», клиент получит положенную по договору компенсацию от государства. Страховка выплачивается лишь в том случае, когда банк имел лицензию от ЦБ РФ.

Информацию о лицензии и других важных документах можно найти как на сайте банка, так и в Агентстве страхования вкладов (графа «банки участники»), или на портале «Банк России». На сайте самого банка могут быть размещены ложные сведения. А где выгоднее валютный вклад лучше узнавать из независимого источника.

Запомните, если «прогорел» банк, не имеющий гослицензии, никакой компенсации гражданам выплачено не будет. Поэтому надо изучать не только ставки по валютным вкладам и другие денежные вопросы, но также страховые моменты для вкладчика и порядок их решения.

Процедура оформления вклада

Выбрали? Теперь можно приступать к оформлению. Вначале нужно указать сумму, срок вклада, а также валюту. Система сама выберет лучшие предложения по вашему запросу. Конечно, лучше смотреть сразу на два-три сайта, даже если предложения на первом просмотренном полностью устроили. По поводу валюты также не стоит быть однозначным. Нередко люди меняют денежные купюры (например, доллары на евро или наоборот).

Совет. Не откажитесь от «пробного» вклада, если такой предусмотрен системой. Это дает возможность на практике понять преимущества и недостатки сотрудничества с банком.

Остались сомнения? Прочитайте отзывы клиентов. Не на интернет-страничке банка, так как там, по статистике, лишь 10–15% настоящие, остальные – заказные. Есть много форумов и сайтов (например, «Отзовик» и ему подобные), на которых обычные люди делятся своими впечатлениями, в том числе и от обслуживания в банках.

Внесение денежных средств

Сделали выбор? Можно переходить к заключительному этапу. Начать следует с посещения банка. Никаких онлайн-договоров! Все распространеннее случаи мошенничества. Не перечисляйте деньги, не убедившись, что счет настоящий и принадлежит не просто банку, а тому банку, с которым вы заключаете договор. Но и после посещения филиала договор сразу не подписывайте.

Возьмите день–два на обдумывание, спокойно примите решение, а уже после подписывайте документы. Напоминаем, делать это нужно только лично! Доверенность можно дать, но доверенное лицо будет рассуждать по-своему. Уверены, что выбор от вашего имени будет сделан верный?

Обратите внимание. Если клиент не может посетить отделение банка по состоянию здоровья, сотрудник может приехать к нему на дом со всеми необходимыми документами и печатями.

Читайте договор! То, что вы обсудили на словах, на словах и остается. Только бумага с подписями и печатями имеет силу. Если вас что-то не устроит, вы в любой момент можете отказаться от заключения договора.

Осталось положить деньги на счет. Еще один важный момент: менять средства в другую валюту совсем не обязательно в банке, в котором делается вклад. Если условия и ставки клиента не устраивают, он может сделать это в любом другом учреждении.

Самые выгодные ставки по вкладам в валюте

Мы уже упомянули, что вклады в валюте для физических лиц могут стать неплохим источником заработка. Рассмотрим популярные предложения.

Ставки по валютным вкладам

Обратите внимание. Информация в таблице меняется и приведена больше для ознакомления и понимания клиентом разницы в банковских предложениях. Точно узнавать надо непосредственно перед заключением договора.

Плюсы и минусы валютных вкладов

Если речь идет о заработке на вкладе, а не просто о сбережении имеющихся средств, нужно выбирать валютные предложения с ежемесячной капитализацией. Информация о капитализации не всегда указана на сайте банка. Не стесняйтесь звонить непосредственно в финучреждение и задавать вопросы.

Так, например, некоторые банки предоставляют возможность пополнять имеющийся вклад, что для клиента является несомненным плюсом. Да и снятие происходит без существенных процентов, человек просто ничего не зарабатывает. Сколько положил – столько и забрал. Но есть и другие, печальные для вкладчика варианты. Нередки случаи, когда человек, положив, к примеру, 1000 долларов на вклад, решает забрать свои деньги раньше времени и получает…800. Почему? Потому что невнимательно прочитал договор и подписал его, согласившись на условия банка и обратив внимание лишь на выгодные для себя пункты.

Главный плюс, помимо накопления, — заработок на курсе валюты. Допустим, положили 100 долларов по 65 рублей за один, а через месяц произошел скачок. Пусть он несущественный, пусть составляет 1–2%, но ведь это тоже деньги. Минусом же является тот же скачок курса, только в обратную сторону. Но паниковать не стоит. Валюта – вещь непредсказуемая, курс меняется не только в зависимости о мировых событий, но даже и от погоды. Поэтому надо просто уметь ждать.

Выводы

Валютные вклады в России не слишком популярны, однако, пренебрегать ими не стоит. Если вы новичок в этом деле, не спешите. Внимательно изучите все предложения, проконсультируйтесь и в банке, и у независимого эксперта. Для собственного спокойствия положите сначала небольшую сумму. Можно даже в разные банки, чтобы понять разницу не на бумаге, а на практике. Ваши деньги могут работать на вас. Не теряйте эту возможность. Удачи!

Валютные вклады в банках Москвы

Все предложения валютных вкладов банков Москвы за 2021 год. Вы можете открыть депозит в валюте различных государств, выбрать программу с определенным сроком размещения средств или до востребования. Сравнив ставки по валютным вкладам и другие условия, вы легко выберете лучший вариант.

  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Онлайн-заявка
  • Калькулятор
  • Рейтинги

Вклады в долларах США. Доступно 590 предложений. Изменить

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

От 1 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 270 дней
От 271 дня
до 390 дней
0,3 % 0,5 % 1,3 %
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1,3%
  • Сумма: от 300 $
  • Срок: 390 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

От 1 дня
до 366 дней
От 367 дней
до 731 дня
От 732 дней
до 1096 дней
0,85 — 1 % 0,1 % 0,1 %
  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: 1 096 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,8%
  • Сумма: от 100 $
  • Срок: от 733 до 1 824 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,75%
  • Сумма: от 50 000 $
  • Срок: от 91 дня до 732 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 1 500 до 200 000 $
  • Срок: от 368 дней до 1 101 дня
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,7%
  • Сумма: от 2 550 $
  • Срок: от 6 до 12 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,65%
  • Сумма: от 500 $
  • Срок: от 91 дня до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,6%
  • Сумма: от 500 $
  • Срок: от 91 дня до 1 095 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,6%
  • Сумма: от 500 $
  • Срок: от 91 дня до 1 097 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,4%
  • Сумма: от 100 $
  • Срок: от 730 до 1 795 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,35%
  • Сумма: от 100 $
  • Срок: от 95 до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,3%
  • Сумма: любая
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 0,25%
  • Сумма: от 3 000 $
  • Срок: 360 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,01%
  • Сумма: от 5 000 $
  • Срок: от 365 до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 0,01%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 91 дня до 730 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Читайте также  Как выяснить ИНН физического лица?

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: 1,6%
  • Сумма: от 1 500 $
  • Срок: 367 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1,1%
  • Сумма: от 50 000 $
  • Срок: от 3 месяцев до 2 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

  • Общие условия
  • Примеры расчётов
  • Ставка: до 1%
  • Сумма: от 1 000 $
  • Срок: от 181 дня до 1 100 дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчика

Если у вкладчика имеется большая сумма сбережений в долларах или евро, вклад в иностранной валюте может стать выгодной долгосрочной инвестицией. Однако не все банки поддерживают данную услугу, поэтому, чтобы открыть выгодный валютный вклад в Москве, стоит обратить внимание на крупных игроков финансовой сцены. Учитывайте не только величину ставки, но и периодичность начисления процентов, условия пополнения, пролонгации или специальные программы. Обычно самые высокие проценты начисляются по валютным вкладам для пенсионеров или открытым онлайн.

Валютные вклады — надежный инструмент хранения средств, но стоит помнить, что наибольшую эффективность он принесет, если вкладчик планирует изначально вложить большую сумму. По оценкам экспертов сейчас будет непросто получить доход с валютного депозита, так как в случае необходимости снять часть суммы и конвертировать ее в рубли вы рискуете потерять определенный процент накоплений.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах в Москве

Не очень хороший. На мое имя был открыт кредит. теперь банк не дает прохода требуют возмещения данного кредита и им по барабану что я не имею ни какого отношения к данному кредиту. И самое интересное что Читать далее.

Отзыв полезен? 5 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Шарлатаны, обходите стороной

Отзыв полезен? 14 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Не рекомендую Промсвязьбанк партнерам и товарищам, принимают деньги хорошо и быстро, а выдают очень неохотно: по истечении срока договора, нужно заказать крупную сумму! «В хранилище нет таких денег»- со Читать далее.

Отзыв полезен? 23 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Вклады в долларах: в чем выгода, условия и процентные ставки, в каком банке открыть депозит в долларах

Вклады в долларах — это возможность сохранить сбережения в случае резкого падения курса рубля. Несмотря на то что процентные ставки, которые банки предлагают по вкладам в долларах, в 2–3 раза ниже рублевых, этот инструмент сбережения не менее востребован. Открыть его можно в большинстве финансово-кредитных организаций. Чтобы выбрать из существующего многообразия выгодное предложение, обращайте внимание не только на срок и доходность вложения, но и на специальные условия. Подробнее об этом расскажем в нашей статье.

Преимущества открытия долларовых вкладов

Основное преимущество долларового вклада перед рублевым — защита накопленных средств от резкого падения курса национальной валюты. Большинство россиян используют этот финансовый инструмент с целью диверсификации вложений. Кроме того, он позволяет:

  • получать доход от размещенной суммы, превышающий прибыль от аналогичного депозита в евро;
  • приумножать сбережения не только за счет начисления процентов, но и за счет увеличения стоимости доллара;
  • приобретать валюту для заграничных поездок в период оптимального курса и хранить ее до момента отъезда на счете в банке;
  • получать регулярные процентные выплаты.

На каких условиях оформляются долларовые вклады

В договоре банковского долларового вклада должны быть прописаны следующие условия:

  1. Выплачиваемые проценты. В предложениях, действующих на текущий момент, ставки по вкладам для физических лиц варьируются в пределах от 1 до 4,3%.
  2. Порядок выплаты процентов. Возможна капитализация (т. е. увеличение суммы вклада за счет накопленных процентов) или перевод на отдельный счет. Также оговаривается частота начисления.
  3. Срок действия. Чаще всего финансовые организации предлагают открыть депозит сроком на 6 или 12 месяцев, реже — 1,5 или 3 года и более. Кроме того, существуют бессрочные вклады, однако они принимаются под минимальную ставку.
  4. Порядок пролонгации. Может быть предусмотрено автоматическое перезаключение договора на новый срок с изменением ставки или перевод всех средств на вклад «До востребования».
  5. Неустойки при досрочном расторжении по желанию клиента. Чаще всего следствием изъятия денег ранее оговоренного срока становится пересчет процентов по ставке, применяемой к вкладам «До востребования».
  6. Возможность пополнения и частичного снятия.

Любое предложение по размещению долларовых депозитов ограничено минимальной суммой, с которой банк считает целесообразным начинать сотрудничество. Чаще всего граница устанавливается на сумме в 100 или 500 долларов. Ряд банков устанавливают порог вложений в размере 1000 долларов.

Кроме перечисленных договоры могут содержать специфические условия, регламентируемые комплексной программой финансовых услуг. Чаще всего такие подводные камни включены в предложения по размещению денег под высокий процент.

Например, условием открытия вклада может служить одновременное вложение в инвестиционные продукты банка, отличающиеся высокими комиссиями и не имеющие фиксированной доходности.

Ставка может быть привязана сразу к нескольким факторам:

  • категория обслуживания клиента;
  • сумма на счете;
  • срок вклада.

Например, банк может предлагать тем, у кого нет карты:

  • депозит с минимальной суммой 500 долларов на срок 92 дня под 1,05%;
  • максимальный процент 2,59% при условии размещения суммы свыше 100 тысяч долларов на 3 года.

Не менее распространена практика, при которой открытие вклада в онлайн-режиме позволяет получить предложение по ставке на несколько десятых долей процента выгоднее, чем при обращении в отделение.

Выбирайте подходящий способ выплаты процентов

Применяемый способ выплаты процентов не менее важен при выборе вклада, чем размер ставки. Начисление платы за размещение депозита производится:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно;
  • один раз в момент окончания срока действия договора.

Существует два способа получения этой суммы:

  1. Присоединение к телу вклада. В этом случае на нее по истечении очередного периода будет начислен процент.
  2. Перевод на отдельный счет. Чаще всего это бывает вклад «До востребования» или счет, привязанный к дебетовой карте клиента.

Чем чаще происходит капитализация, тем больше итоговый доход, который принесет открытие счета. Однако не стоит гнаться за частотой. Калькулятор вкладов показывает, что при размещении суммы в 50 тысяч долларов сроком на 1 год под 3% на депозит с ежемесячной капитализацией, предполагающий выплату процентов в конце срока, разница в доходности составит 20 долларов.

Решающее значение периодичность выплат имеет только для тех, кто желает получать проценты на сторонний счет и сразу же использовать перечисленные суммы.

В каком банке открыть депозит в долларах

То, какому из множества существующих на депозитном рынке предложений отдать предпочтение, зависит от целей вкладчика. Человеку, заинтересованному в размещении минимальной суммы на длительный срок, следует выбрать банк, который предполагает примерно следующие условия:

  • срок до 18 месяцев;
  • сумму от 100 долларов;
  • ставку 2,5%;
  • отсутствие возможности пополнения и снятия;
  • выплату процентов в конце срока действия договора;
  • возможность открыть счет онлайн.

Тем, кто ищет способ получить максимальный доход, подойдет следующее предложение:

  • разместить средства на 1 год;
  • положить на счет сумму от 100 долларов;
  • пролонгировать вклад.

Проценты выплачиваются в конце срока действия договора по ставке 3,5%.

Тем, кому необходима возможность гибкого управления счетом, подойдет вклад, который позволяет не только пополнять и снимать, но и самостоятельно выбирать способ выплаты процентов. Как правило, банк производит начисление каждые 30 дней по ставке 2,7%.

Заинтересованные в максимальной надежности финансовой организации могут отдать предпочтение т. н. группе Too big to fall (примерный перевод — «Слишком большой, чтобы потерпеть неудачу»). Лидером по этому параметру является Сбербанк. Однако получить с его помощью существенную прибыль не удастся. По состоянию на текущий момент максимальная ставка по долларовому депозиту составляет 1,85%. При этом данный показатель связан со сроком и размером вклада.

Таким образом, на рынке есть предложения по вкладам в доллары, которые можно использовать в качестве страховки от возможного резкого падения курса рубля. Выбор конкретного предложения зависит от целей вкладчика и суммы для вклада. Если вы также интересуетесь вкладами в золото, рекомендуем прочитать нашу специальную статью по этому вопросу.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.