Что такое мультивалютный вклады физических лиц?

Мультивалютный вклад (депозит) — что это такое и как заработать на нем?

Мультивалютный вклад (депозит) — рекламный ход банков или действительно интересная возможность заработать деньги? Придется ли владельцу мультивалютного счета постоянно перекладывать свои накопления в разные валюты или один раз открыл и забыл? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Мультивалютный вклад (депозит) — это… Объясняем простыми словами

Мультивалютный вклад — это размещение денежных средств в разных валютах, объединенное одним договором. Как правило, на мультивалютном депозите банк разрешает сберегать от трех валют и более (доллар, евро, рубль, юань, фунт стерлингов и др.) с возможностью свободной конвертации между ними.

Мультивалютный вклад: когда колебания курса не страшны

Мультивалютный депозит предназначен для частных лиц и дает возможность инвестировать деньги в нескольких валютах одновременно. Наиболее распространенный вариант -объединение евро, доллара и рубля. Такой тип сводит к минимуму риск потери денег и в случае изменения курса предоставляет услугу конвертации одной валюты в другую.

Как работает мультивалютный вклад

С помощью одного банковского договора открываются счета в нескольких валютах. Клиенту разрешается в любое время пользоваться конвертацией средств и переводить деньги с одного счета на другой. Заработок начисляется по окончании срока действия инвестиции. Если умело заниматься конвертированием валют во время спадов или скачков их курса, то удастся увеличить конечную прибыль.

Если вы также хотите заработать на вкладах в золото, рекомендуем предварительно ознакомиться с нашей статьей по этой теме.

Условия конвертации

Банки позволяют конвертировать валюты без уплаты процентов или штрафов. Ставка по мультивалютному вложению ниже, чем у стандартной инвестиционной программы банка. Финансовая организация ничего не теряет, позволяя переводить из одной валюты в другую любому клиенту.

Личный онлайн-кабинет дает возможность проводить конвертацию с помощью компьютера. Вкладчик способен быстро совершать операции с валютой в случае необходимости, не тратя время на поездку в банк.

Мультивалютные вклады: плюсы и минусы

Мультивалютный депозит имеет как преимущества, так и недостатки.

  1. Скорость. Операция по конвертации проходит быстро.
  2. Универсальность. Один договор позволит открыть депозит в нескольких валютах. Это удобно, просто и функционально.
  3. Надежность. Если одна валюта снизила стоимость, а у другой цена выросла, то всегда доступна быстрая конвертация. Клиент, не желающий увеличивать прибыль за счет манипуляций, также находится в безопасности — если теряются деньги из-за снижения одной валюты, то они зарабатываются на повышении другой.
  4. Клиент сам выбирает, в какое количество валют он готов вложить деньги. Чаще всего используется классическое трио: рубль, евро, доллар. Некоторые банки позволяют использовать до пяти валют при открытии счета.
  5. Нет нужды заключать много договоров.
  6. Сумма до 1,4 миллиона рублей застрахована.
  1. Требуется обладать обширными знаниями для заработка на конвертации валют, иначе риск потерять часть денег слишком велик.
  2. Процентная ставка ниже, чем у вклада с одной валютой.
  3. Курс у каждого банка свой. Часто приходится продавать слишком дешево, а покупать дорого. Из-за этого не рекомендуется частая конвертация валюты.
  4. Если вкладывать деньги не для пассивного накопления, а применяя стратегию конвертации, требуется инвестировать немалую сумму (от 1 миллиона рублей) Иначе все операции с обменом одних валют на другие уничтожат прибыль.
  5. Банки требуют оставлять минимальную сумму на каждом валютном счете. Поэтому не всегда возможно провести выгодную конвертацию, используя все свои накопления.

Открытие мультивалютного вклада — это не только возможность прибыли, но и риск.

Кстати, многие путают накопительный счет с вкадом. Мы подготовили специальную статью для вас, чтобы вы могли быстро разобраться в этом вопросе.

Как заработать на мультивалютном депозите

Как правило, мультивалютные вклады дают возможность защитить сбережения в случае девальвации рубля. Смоделируем ситуацию. В начале года курс доллара к рублю — 1:55, а в конце года он начал стремительно повышаться и составил 1:64 (произошла девальвация рубля). Ставка по долларовому депозиту составляет 2,2% годовых. Средняя комиссия за конвертацию — 2%. Каковы выгоды мультивалютного депозита в сравнении с рублевым под 8% годовых, если у вкладчика на руках имеется 300 тысяч рублей?

  1. Доход на курсовой разнице: 64 − 55 = 9 рублей с каждого доллара.
  2. Количество купленных долларов (конвертация) при курсе 55 рублей/доллар: 300 000 / 55 = 5454 доллара.
  3. Доход на курсовой разнице по депозиту: 5454 × 9= 49 086 рублей.
  4. Потери при конвертации: 300 000 × 0,02= 6000 рублей.
  5. Доход по вкладу за год: 5454 × 0,022 × 64 = 7679 рублей.
  6. Годовой доход при открытии обычного рублевого депозита: 300 000 × 0,08= 24 000 рублей
  7. Выгоды держателя счета: 49 086 − 6000 + 7679 = 50 765 рублей.

Пример выше наглядно демонстрирует, как мультивалютный вклад (счет) поможет владельцу защитить свои сбережения в случае снижения курса рубля.

Как открыть мультивалютный вклад: подробное руководство

Для открытия счета достаточно предъявить паспорт и ИНН. Также потребуется подписать договор на оказание услуг.

При открытии мультивалютного депозита рекомендуем обратить внимание на следующее:

  1. Требуется ли дополнительная оплата за использование онлайн-банкинга.
  2. Количество доступных конвертаций.
  3. Курс валюты выбранного банка по сравнению с Центробанком.
  4. Наличие дополнительных комиссий за конвертацию.

В разных финансовых организациях условия для открытия вклада и требования к клиенту различны. Являясь клиентом какого-либо банка, следует уточнить у менеджера возможность открыть мультивалютный вклад. Возможно, для действующих клиентов имеются выгодные условия. Для открытия большинства вкладов требуется приехать в финансовую организацию. В онлайн-банках вложение оформляется в режиме онлайн.

Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада: отзывы вкладчиков

Елена, 27 лет, Тверь: «Пользуюсь пассивным заработком от инвестиции в мультивалютный депозит. Доход небольшой, но стабильный».

Александр, 34 года, Тюмень: «По образованию я экономист. Знания позволяют проводить манипуляции с валютой, но получить крупную прибыль вряд ли возможно».

Альтернативы мультивалютным депозитам

Банковский вклад сразу на три валюты может быть заменен следующими инструментами финансового рынка:

  1. Стандартный валютный вклад. Не предполагает конвертации, но дает возможность заработать невысокий процент — от 0,5 до 2% на 2019 год. Подробнее о вкладах в долларха читайте в нашей статье.
  2. Еврооблигации. Позволяют получать валютный доход, превышающий проценты по валютным депозитам.
  3. ИИС (инвестиционный счет). Можно приобретать валюту с помощью ИИС и получать дополнительный доход в виде налогового вычета в сумме до 52 тысяч рублей в год. Подробнее об ИИС читайте в этой статье.
  4. ETF — дает возможность инвестировать целиком в иностранные рынки (например, американский) или в отдельные сектора (ИТ, финансовый и др.). Подробнее об ETF читайте здесь.

Таким образом, мультивалютные вложения — интересная возможность защитить свой капитал от колебаний валютного курса. Перед открытием мультивалютного вклада (депозита) убедитесь, что вы выбрали надежный и недорогой банк.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Особенности мультивалютных вкладов — преимущества и недостатки, условия конвертации, инструкция по открытию + отзывы вкладчиков

Теоретически каждый разновалютный вклад позволяет защитить накопления от инфляции и обесценивания денег.

Банкиры рекомендуют своим клиентам хранить сбережения как минимум в нескольких валютах. Для более удобного управления инвестпортфелем рекомендуется оформлять мультивалютные депозиты. Действительно ли они способны защитить от колебаний курсов и как сложно их оформить? На эти и другие вопросы вы получите ответы в нашей новой статье.

  1. Мультивалютный вклад — когда колебания курса не страшны
  2. Как работает мультивалютный вклад
  3. Условия конвертации
  4. Преимущества и недостатки
  5. Как открыть мультивалютный вклад — подробное руководство
  6. В какой банк обратиться
  7. Тинькофф
  8. Touch Bank
  9. Альфа-банк
  10. Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада — отзывы вкладчиков
  11. Заключение

Мультивалютный вклад — когда колебания курса не страшны

Разновалютный вклад – это банковский депозит, который открывается сразу в нескольких валютах – в двух и более. В зависимости от условий договора, клиент банка имеет право конвертировать валюты, дополнительно пополнять счет и даже снимать с него деньги преждевременно.

Большинству фиатных валют свойственна волатильность. Их курсы зачастую зависимы от экономической и политической обстановки в стране-эмитенте.

Скачки курсов свойственны даже таким стабильным денежным знакам как доллар, евро и британский фунт. К примеру, недавний выход Великобритании из Евросоюза негативно отразился на курсе британского фунта, а антироссийские санкции стали одной из причин девальвации рубля.

Это привело к тому, что россияне, хранящие свои деньги в отечественной валюте, потеряли часть сбережений. Так, за период с января 2014 года по март 2018 года российские денежные знаки подешевели в 2 раза.

Истории известны и более разрушительные примеры инфляции, из-за которых за чертой бедности оказывалась большая часть населения стран.

Так, после Первой мировой войны в Германии была сильнейшая в европейкой истории гиперинфляция. Только летом 1923 года объем денежной массы в обороте увеличился в 123 тыс. раз, а курс доллара – в 400 тыс. раз.

Номиналы купюр ежемесячно росли, а покупательная способность денег – падала. Самая дорогая банкнота того времени – марка номиналом 100 трлн. В этот период немцы использовали бумажные деньги вместо обоев, а те из них, кто вовремя купил доллары – только богатели.

Читайте также  Где посмотреть СНИЛС физического лица?

Этот пример показывает, как быстро могут обесцениваться бумажные деньги, и как разновалютная инвестиция способна застраховать от этого экономического феномена.

Чтобы сохранить свои накопления и даже заработать на колебаниях курсов, инвесторы используют мультивалютные вклады. Диверсификация активов позволяет снизить риски от колебания курсов и даже заработать на этом.

Как работает мультивалютный вклад

У каждого банка индивидуальные особенности работы с мультивалютными депозитами – процентные ставки, возможность конвертирования, сроки размещения и валютные корзины зачастую отличаются.

Большинство финансовых учреждений, предоставляющих своим клиентам возможность оформления такого депозита, работают с тремя главными валютами – российским рублем, американским долларом и евро. Некоторые кредитные организации дополнительно работают с британским фунтом и швейцарским франком.

У каждой валюты своя процентная ставка. Чем стабильней денежный знак – тем ниже процент от его хранения. Так, в рублях средняя годовая доходность – 10%, а в долларах – всего 2%.

Проценты начисляются на банковский счет клиента либо на внешний счет. Для VIP-клиентов условия подбираются индивидуально.

Условия конвертации

Возможность конвертации предоставляет большинство банков.

В зависимости от условий договора конвертация происходит по курсу Центробанка или по внутреннему курсу кредитной организации.

В зависимости от условий договора конвертация выполняется:

  • после письменного обращения клиента;
  • после звонка клиента на горячую линию;
  • через интернет-банкинг;

В большинстве случаев эта операция становится доступной только после 7 дней после совершения инвестиции. Проценты в день конвертации во всех банках начисляются по старой ставке и только со следующего дня – по новой.

Преимущества и недостатки

Банк всегда несет определенные риски своему клиенту и их немало. Мультивалютные инвестиции не исключения. У них есть свои плюсы и минусы, поэтому подходят они не каждому инвестору.

  1. Диверсификация вклада позволяет сохранить сбережения в условиях экономического и финансового кризиса.
  2. Возможность конвертации снижает риски, связанные с девальвацией той или иной валюты – при необходимости вы быстро обменяете её на более стабильную.
  3. Возможность стабильного заработка.
  4. Нет необходимости открывать моновалютные депозиты в разных банках и заключать отдельные договора для каждого из них.
  5. Гарантии возврата средств — даже если банк обанкротится, вкладчик сможет вернуть максимум 1,4 млн руб.
  1. Высокий порог входа — банкам невыгодно открывать такие вклады для мелких инвесторов: чтобы их отсеять, поднимается минимальная планка.
  2. Низкая доходность — средний доход от доллара и евро – 1,5% — 2%.
  3. Спекулировать валютами путем их конвертации внутри депозита – сложно и зачастую невыгодно из-за высоких процентов банка и заниженного внутреннего курса.

Как открыть мультивалютный вклад — подробное руководство

Условия открытия мультивалютного инвестиционного счета для физических лиц в каждом банке отличаются. Нет унифицированных правил, которые распространялись бы на все кредитные организации.

Чтобы найти наиболее выгодные условия и сэкономить время на оформление, рекомендуем следовать общей последовательности действий:

  • если вы действующий клиент банка, уточните, какие условия открытия депозитов в вашей кредитной организации;
  • ищите самые выгодные условия с удобным сервисом для управления валютной корзиной;
  • чтобы выбрать, куда вложиться, воспользуйтесь сервисом banki.ru. На сайте есть все необходимые инструменты для удобного мониторинга банков;
  • для уточнения актуальной информации перейдите на официальный сайт банка – она часто меняется;
  • прежде чем идти в банк, подайте заявку по телефону или на сайте – это сэкономит ваше время.

Важно: в одном банке не рекомендуется хранить сумму больше 1,4 млн руб. 1,4 млн – это сумма, которую кредитная организация вернет своему вкладчику из резервного фонда даже в случае банкротства или дефолта.

В какой банк обратиться

С 2016 года популярность разновалютных инвестиций в России снижается. Кредитные организации отказываются от таких депозитов, либо делают их доступными только для VIP-клиентов.

Стабилизация экономики и укрепление внутренней валюты стали причиной снижения интереса инвесторов к таким финансовым инструментам. Россияне предпочитают моновалютные вклады.

Так, в январе 2017 года обслуживать разновалютные депозиты отказался Сбербанк. Действующие клиенты были переведены на моновалютные счета. Причина – отсутствие интереса к этому финансовому инструменту среди отечественных инвесторов. Где в таких условиях открыть мультивалютный вклад?

Несмотря на это, ряд российских банков по-прежнему предоставляет такие услуги – это Тинькофф-Банк, Touch Bank и Альфа-банк.

Тинькофф

«Смарт-вклад» от Тинькофф – самый популярный в России разновалютный депозит. Он предусматривает инвестирование в 4 валюты – рубль, доллар, евро и британский фунт.

Допускается конвертация и дополнительное пополнение счета. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль/доллар/евро или фунт. Доходность в национальной валюте – до 8%, в долларах – до 1,5%, в евро и фунтах – до 0,4%. Проценты начисляются на банковский счет, либо на валютные карты.

Touch Bank

Действующие клиенты банка могут открыть вклад в режиме онлайн – через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Минимальной суммы вложения нет. Доходность в рублях – 6%-8%, в долларах и евро – 0,5%. Проценты начисляются ежедневно на общий счет. Деньги хранятся до востребования – клиенту не нужно уведомлять банк перед тем, как вывести всю сумму. Минимальное время действия депозита – 30 дней.

Альфа-банк

Клиенты Альфа-банка могут инвестировать в три валюты – рубль, доллар и евро.

Максимальная доходность в рублях – 6,1%, в долларах – 2,3%, в евро – 0,2%. Выплаты по процентам проводятся ежемесячно.

Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Станислав Исмагилов рассказал, что разновалютные счета вскоре будут недоступными, а действующих клиентов переведут на моновалютные депозиты.

Исмагилов пояснил, что это вызвано низкой популярностью этого метода инвестирования, поэтому Альфа-банк вынужден пойти на такие меры.

Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада — отзывы вкладчиков

Среднестатистический россиянин тратит в месяц 50 тыс. руб. – именно такой доход нужно получать с депозита, чтобы жить на него.

Максимально возможная прибыль от рублевого вклада – 10%, от разновалютного – 2,5%. Таким образом, чтобы получать ежемесячно 50 тыс. руб., необходимо иметь на счету как минимум 6 млн руб.

Важно понимать, что процентная ставка периодически меняется. Скорее всего, получать стабильно 50 тыс. руб. не получится. Кроме этого, часть дохода со временем «съест» инфляция. Покупательная способность будет падать. Это приведет к тому, что вскоре получаемых дивидендов будет не хватать.

Таким образом, чтобы жить на банковские деньги, нужно либо иметь дополнительный доход, либо размер вклада должен быть больше 6 млн руб.

О том, как можно обеспечить жизнь банковским вкладом, смотрите в видео:

Заключение

Разновалютный вклад – это удобный инструмент для диверсификации финансовых активов. Наиболее острая необходимость в нем наблюдалась во время кризиса. С начала 2017 года популярность такого способа инвестирования в России непрерывно падает – все больше банков отказываются обслуживать разновалютные вклады.

Банкиры объясняют это укреплением национальной валюты. Однако рубль по-прежнему нестабилен, поэтому инвестор в качестве страховки имеет полное право пользоваться мультивалютным депозитом.

Что такое мультивалютный вклады для физических лиц

Мультивалютные вклады позволяют хранить сбережения в нескольких валютах одновременно. Это интересный инвестиционный инструмент, который позволяет получать доход не только от процентов, которые начисляются на остаток денежных средств, но и от конвертации из одной валюты в другую. Главная особенность такого депозита – минимальный риск потери сбережений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенности и определение

Мультивалютный вклад – вклад, при оформлении которого клиенту открывается несколько счетов в различных валютах, между которыми средства вкладчика распределяются в определенной пропорции. На каждую валюту устанавливается своя процентная ставка.

При необходимости клиент вправе конвертировать денежные средства между счетами. При этом все условия вклада, описанные в договоре – срок, ставки и прочее – остается без изменений.

Как правило, финансовые организации предлагают мультивалютные вклады в трех основных валютах – рублях, долларах, евро. При этом максимальную доходность приносит счет в рублях, так как по нему установлен самый высокий процент.

По остальным валютам получить существенный доход возможно при помощи конвертации в периоды ослабления курса рубля относительно доллара или евро.

Как открыть

Для открытия банковского мультивалютного вклада необходимо определиться с финансовой организацией, условия которой максимально соответствуют требованиям потенциального вкладчика.

Далее клиенту предстоит нанести визит в одно из подразделений банка с документами и суммой денежных средств, которые он готов разместить во вкладе.

Действующим клиентам банка – держателям дебетовых счетов или зарплатным клиентам – предоставляется возможность открытия депозита одним из следующих способов:

  • Лично в отделении банка;
  • С помощью банкомата или терминала;
  • Через мобильный клиент;
  • С помощью интернет-банка.

Сегодня финансовые организации активно внедряют средства дистанционного банковского обслуживания, поэтому по условиям многих депозитных программ удаленное открытие гарантирует более высокую процентную ставку.

Читайте также  Как узнать свой КБК для физических лиц?

Какие банки предлагают мультивалютный вклад

На сегодня открыть мультивалютный вклад предлагают далеко не все банки.

В данной таблице указаны те, которые являются одними из самых надежных и доходных банков в РФ:

Наименование Банка Максимальная ставка
Сбербанк 6,05%
УБРИР 8%
Уралсиб 8,3%
Альфа-Банк 7,5%
Промсвязьбанк 8,45%
Бинбанк 8,65%
МДМ-Банк 8,65%

Такие крупные банки, как Газпром, Россельхоз и ВТБ 24 на данный момент не имеют мультивалютных предложений.

Видео: Как работает

Документы

Для открытия вклада потребуется иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Для резидента РФ таким документом является:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заграничный паспорт;
  • Паспорт моряка;
  • Удостоверение офицера или военнослужащего;
  • Военный билет;
  • Временное удостоверение.

Открыть вклад может также и нерезидент.

Для этого, ему потребуются:

  • Паспорт иностранного гражданина;
  • Миграционная карта;
  • Виза.

Для оформления услуги тем, кто ранее не являлся клиентом банка, потребуется заполнить оферту на комплексное банковское обслуживание. Этот документ можно получить в отделении при обращении к специалисту.

Какие есть сберегательные вклады в ВТБ 24? Подробнее тут.

Требования

К основным требованиям при оформлении мультивалютного вклада можно отнести минимальную сумму и срок для его открытия.

Помимо этого, некоторые финансовые организации устанавливают дополнительные условия для распоряжения денежными средствами вкладчиком:

· При внесении через кассу – 500 руб., либо эквивалент в долларах или евро;

· Минимальная сумма для пополнений – 1000 руб./50 долларов/50 евро, не менее чем за 30 дней до прекращения действия договора;

Дополнительных требований или льгот для пенсионеров при оформлении мультивалютны вкладов не предусмотрено.

Ставки

Для каждой валюты в мультивалютном депозите устанавливается индивидуальная ставка:

Наименование банка Сумма Макс. ставка, % Срок
Сбербанк 1 млн. рублей/100 тыс. долларов/100 тыс. евро 6,05/1,65/0,4 1 год/2 года/2 года
УБРИР 10000 руб./300 долларов/300 евро 8/1,25/0,75 210 дней
Уралсиб 10000 руб./150 долларов/140 евро 8,3/1,3/0,3 181 день/367 дней/367 дней
Альфа-Банк 10000 руб./500 долларов/500 евро 7,5/1,2/0,45 184 дня/184 дня/1 год
Промсвязьбанк 10000 руб./300 долларов/300 евро 8,45/1,85/0,9 397 дней
Бинбанк 30000 руб./460 долларов/410 евро 8,65/1,7/1,15 91 день/367 дней/367 дней
МДМ-Банк 30000 руб./460 долларов/410 евро 8,65/1,7/1,15 91 день/367 дней/367 дней

Начисление процентов

Проценты по мультивалютным депозитам начисляются отдельно по каждой валюте, в соответствии с процентной ставкой, действующей в день оформления договора и указанной в его условиях.

Страхование

В соответствии с Федеральным Законом РФ от 2004 года все банки, осуществляющие деятельность, связанную со сбережениями граждан, обязаны быть включенными в реестр Агентства по страхованию вкладов. Агентство обеспечивает гарантию выплаты денежных средств при наступлении непредвиденных обстоятельств, таких, как ликвидация или банкротство финансовой организации.

Банки, указанные в настоящем обзоре, включены в реестр АСВ. Помимо этого, вышеперечисленные учреждения аккредитованы агентством в качестве банков-агентов, что дополнительно свидетельствует о минимальных рисках вкладчиков.

Согласно условиям системы страхования вкладов, застрахованным государством считается любой депозит или дебетовый счет, открытый в банке, который включен в реестр АСВ. Максимальная сумма сбережений, которая может быть возмещена, составляет 1400000 рублей для одного банка.

Некоторые вопросы о сохранности денежных средств возникают у клиентов МДМ-Банка. В настоящий момент у этого финансового учреждения есть полномочия оформлять вклады для физических лиц, так как данный банк не был ликвидирован вопреки опасениям.

Бинбанк выступил в качестве санатора и выкупил контрольный пакет акций у прежнего руководителя МДМ-Банка.

Досрочный возврат

Досрочное истребование денежных средств в большинстве банков не предусмотрено условиями договора. При необходимости клиент вправе расторгнуть договор и отозвать всю сумму, но при этом произойдет перерасчет процентов по ставке 0,01% «До восстребования».

По условиям сбербанка и УБРИР досрочный полный возврат средств возможен без потери начисленных процентов или их части.

Как снять средства

Выплата процентов и общей суммы вклада осуществляется на текущий счет клиента в банке либо на его пластиковую карту, откуда снять деньги можно любым из доступных способов – через банкомат банка или его партнеров ,а также через кассу или путем перевода на другой счет.

При обналичивании сбережений в крупной сумме рекомендуется воспользоваться услугами кассы.

Как закрыть

Чтобы закрыть вклад и расторгнуть договор, можно воспользоваться удаленными способами – через интернет-банк или мобильное приложение. Также клиент может прийти в отделение с документом, по данным которого открывали вклад.

Для закрытия вкладчику предстоит оформить специальное заявление, после чего его денежные средства будут перечислены со счета вклада на текущий счет.

Плюсы и минусы

К плюсам мультивалютных депозитов можно отнести следующие его особенности:

  • Возможность получения дохода как от процентов, так и от конвертации;
  • Гарантия сохранности денежных средств и безопасность, которую не способна обеспечить валютная биржа;
  • Удобное управление сбережениями и быстрый доступ к средствам.

К очевидным минусам относятся:

  • Более низкая доходность по сравнению с традиционными депозитами;
  • Необходимость постоянного контроля за ситуацией на рынке для получения дохода от конвертации.

Выгоден ли

Вопрос доходности мультивалютного вклада может быть поставлен под сомнение. При открытии подобного депозита необходимо уточнить о наличии комиссии за конвертацию, а также уточнить по какому курсу будет происходить обмен.

Если за перевод из одной валюты банк планирует брать дополнительную плату, а курс конвертации – вовсе не ЦБ а данного банка, то доходность операций внутри мультивалютного вклада могут свестись к нулю.

Что предлагает Индустриальный банк по вкладам? Ответ по ссылке.

Условия по вкладу Пенсионный в Мособлбанке. Узнайте далее.

Несмотря на минимальные риски, эксперты советуют оформлять депозиты подобного типа тем гражданам, которые умеют анализировать колебания курсов и предвидеть перспективы поведения той или иной валюты. В противном случае открытие мультивалютного вклада не является целесообразным.

Что такое мультивалютный вклад: как его открыть, список лучших банков с выгодными ставками

Доброго дня, дорогой читатель!

Нередко в рекламных брошюрках банков встречается словосочетание мультивалютный вклад. Не все знают, что это означает, поэтому предпочитают держаться от него подальше. Я хочу рассказать вам, что такое мультивалютный вклад, кому и зачем он нужен.

Что это такое

Как работает

По сути, мультивалютный вклад защищает своего обладателя от валютных рисков. К примеру, я имею определенную сумму на руках, но куда ее положить? Выбирая мультивалютный вклад, я одновременно размещаю эту сумму в рублях, евро и долларах в соотношении, которое мне кажутся наиболее привлекательным. Примечательно, что в любой момент я могу изменить эти пропорции.

Кому нужен

Мультивалютный вклад больше подходит людям, которые эмоционально относятся к колебаниям курса валют. Выбирая такой депозит, вы можете не бояться, что курс ослабнет, и вы получите низкие выплаты с годовых.

Можно ли жить на доходы от такого вклада

Жить на проценты от банковского продукта довольно тяжело, однако его можно рассматривать в качестве дополнительного источника дохода. К примеру, вы хотите получать в месяц 30 000 рублей. Процентная ставка на рублевом счете – около 5 %, на долларовом – 2 %. Чтобы получать в месяц около 30 000, на счету у вас должно быть примерно 6,5 млн.

Плюсы и минусы

Этот банковский продукт имеет преимущества и недостатки.

Сначала я расскажу о плюсах:

  1. Возможность сохранить сбережения во время кризиса.
  2. В случае банкротства банка он вернет вкладчику сумму до 1,4 млн рублей.
  3. Вы можете изменять пропорции в своем портфеле, если одна из валют стала слабеть.
  4. Не требуется в разных банках открывать по одному счету и заключать несколько договоров.
  • низкая процентная ставка для доллара и евро – в районе 2 %;
  • невыгодная внутренняя конвертация;
  • высокий порог входа.

Условия мультивалютных вкладов от банков России

При открытии мультивалютного вклада каждый банк выдвигает свои требования. Я выбрал для вас несколько учреждений, чтобы вы смогли сравнить условия.

Название банка Ставка, % Срок Минимальная сумма, руб.
Тинькофф Рубль – 5,5–6,5

Советы, как выбрать вклад

При выборе необходимо обратить внимание на то, когда и как выплачиваются проценты, за какой период они начисляются, имеется ли возможность пролонгировать депозит. Уточняйте, будет ли застрахован ваш вклад.

Как открыть мультивалютный вклад пошаговое руководство

Ниже представлен пошаговый алгоритм:

  1. Выбрать банк, где будет открываться депозит.
  2. Уточнить у менеджеров условия обслуживания.
  3. Подать заявку на открытие мультивалютного вклада по телефону или на сайте.
  4. Собрать все необходимые документы, взять деньги и направиться с ними в учреждение.

Отзывы вкладчиков

Заключение

В заключение добавлю, что в России мультивалютные вклады теряют популярность, в связи с чем многие банки постепенно отказываются от предоставления этой услуги. Хотелось бы узнать ваше мнение по этому вопросу, поэтому оставляйте комментарии и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Мультивалютный вклад в банках России: что это такое и как его открыть, преимущества и недостатки

Мультивалютный вклад – это банковский вклад с возможностью вносить суммы одновременно в нескольких валютах: в России чаще всего это рубль, евро и доллар США (хотя, бывают и вклады с большим разнообразием вариантов). Данный тип вклада наибольшей популярностью пользуется в периоды резких скачков курсов валют , когда вкладчики всеми возможными способами стараются пусть не заработать, но защитить финансы от инфляции, девальвации и т.д.

Мультивалютные вклады дают возможность конвертировать денежные средства в пределах вклада на протяжении срока договора из одной валюты в другую.

Конвертация осуществляется в безналичной форме, без каких-либо ограничений или потерь прибыльности. Банки за конвертацию, как правило, комиссий не берут, но ставки по данному виду вклада устанавливаются более низкие в сравнении с обычными депозитами.

В момент внесения средств на счет клиент одновременно открывает депозит в нескольких валютах . Вклады мультивалютные предлагают многие банки с разными процентами. Заработать на курсовой разнице тут особо не удастся, а вот сберечь финансы от разных рисков вполне реально.

Что нужно знать про вклады в банках (мультивалютные)

Все мультивалютные вклады в банках – это обычные депозиты в пределах одного вклада, открытые в разных валютах. По всем счетам процентные ставки разные, самые высокие обычно для депозитов в рублях. Делать переводы между счетами в пределах конвертируемой суммы можно любое число раз и без потери дохода. Но есть минимальная сумма, которая должна быть на счету любого из депозитов. Также предполагается максимальное ограничение.

Порядок оформления вклада ничем не отличается от открытия обычного депозита. Клиенту достаточно прийти в банк с документом, удостоверяющим личность (паспорт), положить на счет деньги, которые будут зачислены в течение суток. Выписка со счета с остатком средств и процентами выдается бесплатно в отделении, рассылка на имейл или смс-информирование предполагают списание комиссии.

В некоторых банках есть возможность управлять мультивалютным вкладом в онлайн-режиме . Конвертация осуществляется по актуальному курсу банка, в котором открыт депозит (а не по курсу Национального банка РФ). Управление сбережениями может осуществляться на сайте или через мобильное приложение.

Принцип, по которому работают мультивалютные вклады в банках:

  • Банк открывает несколько счетов для клиента (в соответствии с выбранными валютами) в рамках оформления единого вклада.
  • Вкладчик на все счета вносит средства в указанных валютах – в любой пропорции, с возможностью конвертации практически всего объема сбережений между валютами.
  • Каждая валюта предполагает свою процентную ставку .
  • Общий доход – это сумма всех процентов.

Пример: если у вкладчика есть по 1000 рублей, долларов США и евро. Он может открыть три разных депозита и внести на них средства либо открыть один мультивалютный вклад, внести средства и иметь возможность в любой момент их переводить со счета на счет, конвертируя по текущему курсу без больших потерь на комиссиях. Если вкладчик внес по тысяче на каждый из трех счетов, то в итоге он будет иметь по каждому счету свою сумму.

Доход может быть меньше , чем в случае открытия трех разных вкладов в разных банках с определенными процентными ставками, но так намного меньше мороки и всегда есть возможность быстро обменять средства из одной валюты в другую в онлайн-режиме, без необходимости поездки в банк, заказа суммы в кассе и т.д.

Основной целью мультивалютного вклада является сохранение сбережений . Именно желание защитить имеющиеся средства от колебаний курсов и нестабильной ситуации в экономике делает данный тип вкладов таким привлекательным. А вот для спекуляций такой вариант не очень подходит, так как страдает доходность вклада, да и для заработка на курсе есть более удобные и безопасные варианты.

Особенности мультивалютных вкладов:

  • Чтобы получить максимальную прибыль, нужно тщательно выбирать банки и условия – смотреть как на общие параметры (капитализация процентов, гарантия возможности пополнения депозита, хорошие ставки), так и на специфические для мультивалютных вкладов (есть ли ограничения/комиссии по конверсионным операциям, отклонение курсов от официальных ЦБ, размер неснижаемой суммы) и т.д.
  • Банки стараются предложить клиентам самые выгодные условия, поэтому есть смысл изучить массу предложений .
  • Пропорции средств в разных валютах зависят от краткосрочных и долгосрочных прогнозов рынка, текущей ситуации в экономике.
  • Стандартный набор – рубль/доллар/евро, но можно найти и шестивалютные вклады даже (добавляются китайские юани, швейцарские фунты и фунты стерлингов).
  • За валютным вкладом придется постоянно следить , вовремя конвертировать средства, считать итоговую доходность. И прибыль всегда меньше, чем в случае размещения базового валютного вклада.
  • Эксперты советуют выбирать такие вклады по необходимости или при наличии знаний касательно изменений курсов валют – просто так, из любопытства, не стоит открывать такой депозит. А вот если средства копятся на конкретные цели (и нужны в указанных валютах) или клиент владеет информацией, такой вариант может считаться наиболее приемлемым.

Плюсы и минусы

Чтобы разобраться, что такое мультивалютный вклад , необходимо изучить все особенности, рассмотреть преимущества и недостатки. По своей сути мультивалютный вклад мало чем отличается от обычных депозитов, просто одновременно объединяет в себе сразу счета в нескольких валютах. Но тут в основном работают все те же правила и условия.

Основные преимущества мультивалютного вклада:

  • Возможность одновременно иметь счета в нескольких валютах на выбор (доступно множество вариантов).
  • Страхование депозита для исключения рисков при банкротстве банка.
  • Право управлять счетами в режиме онлайн , конвертировать средства без комиссий с минимальными ограничениями.

Недостатки вкладов в нескольких валютах:

  • Более низкие процентные ставки – в среднем на 0.5-1% (ощущается при суммах, которые исчисляются в миллионах).
  • Необходимость постоянного контроля и мониторинга сферы экономики и финансов для своевременной конвертации валют из одной в другую.
  • Наличие определенных ограничений – минимальная сумма на счету, максимальная величина вклада и т.д.
  • Курс обмена не всегда выгодный – коррелируется не с Нацбанком, а с внутренним актуальным курсом банка, в котором хранятся сбережения.

Условия от банков России

Несмотря на все преимущества, спрос на мультивалютные вклады в России немного понизился по причине нестабильности курса рубля и невысоких процентных ставок по валюте. Но многие банки все еще предлагают такой тип депозита клиентам. Одно из лучших предложений – у банка «Тинькофф» (небольшие суммы, гибкие условия, свобода в пополнении).

Многие банки закрыли мультивалютные вклады по причине низкого спроса (среди них «Альфа Банк», «Промсвязьбанк», «Сбербанк», ВТБ и другие). Сегодня банки России предлагают различные пороговые суммы для открытия мультивалютных вкладов.

Лучшие предложения от банков:

  • Freedom Finance Банк – от 50 000 рублей, есть пополнение, выплаты ежемесячно, 6.90%, на 360 дней.
  • Тимер Банк – от 30 000 рублей, есть пополнение, 6.70%, на 372 дня.
  • Банк Акцепт – от 10 000 рублей, 6.50%, есть пополнение, на 367 дней.
  • ББР Банк – от 50 000 рублей, 6%, с возможностью пополнения, на 395 дней.
  • Банк Авангард – от 10 000 рублей, 5.25%, на 367 дней.
  • Энерготрансбанк – от 700 000 рублей, 5.15%, есть капитализация, возможность частичного снятия, пополнения или льготного расторжения, на 271-365 дней.
  • Уралпромбанк – от 10 000 рублей, 5%, есть пополнение и частичное снятие, льготное расторжение и удаленное открытие.
  • Тинькофф – от 50 000 рублей, 5.5-6.5%, есть опции капитализации, пополнения, частичного снятия, удаленного открытия, автопродления.

Как выбрать вклад

Чтобы выбрать самый выгодный мультивалютный вклад , необходимо тщательно изучить все условия и предложения банков, остановиться на подходящих. В момент открытия вклада обязательно нужно прочесть весь договор и все пункты, которые могут предполагать довольно серьезные ограничения.

Как выгодно сделать вклад мультивалютный:

  • Процентная ставка – не самый главный, но важный критерий.
  • Комиссия за конвертацию – чем меньше, тем лучше.
  • Открытие вклада – при наличии паспорта в отделении банка, с внесением средств на счета.
  • Суммы – желательно не более 1.4 миллиона рублей в эквиваленте, так как в случае наступления страхового случая клиенту будет возвращена именно такая сумма. Обычно средства распределяют так: по 25% в рублях и евро, еще 50% в долларах США.
  • Важные пункты в договоре – льготное расторжение, возможности пополнения/снятия частично средств и т.д.
  • Капитализация процентов – очень важная опция, благодаря которой проценты можно не снимать, а оставлять на счету (прибавлять к нему каждый месяц, квартал, полгода, год), чтобы в дальнейшем уже на всю сумму насчитывались проценты.
  • Помнить про налоги по вкладу – они насчитываются при выплате процентов по депозиту (то есть, вкладчик получает средства уже без налога).

Мультивалютный вклад – это прекрасная возможность сохранить свои средства и даже немного их приумножить, но только при условии наличия знаний и возможности следить за изменениями курсов, вовремя конвертировать средства и разумно управлять счетами.