Swift банка получателя что это?

SWIFT (СВИФТ) — что это?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Система SWIFT создавалась, чтобы ускорять и регулировать финансовые транзакции (переводы) между банками в разных странах.

Помимо ускорения транзакций, она выполняет функции стандартизации переводов, используя для этого коды: они идентифицируют получателей.

В чём основное преимущество и функции SWIFT?

Прежде всего в том, что её правила работают абсолютно одинаково во всех странах. Система даёт возможность быстро и недорого перевести средства на счёт.

То есть, SWIFT, простыми словами, это совокупность определённых правил и договорённостей между банками разных стран, в соответствии с правилами банки и выполняют переводы.

Cловари утверждают, что так определяется совокупность или сообщество финансовых каналов связи. Штаб-квартира этого сообщества находится в Брюсселе (Бельгия). Члены сообщества для своего удобства договорились пользоваться общей системой передачи информации.

Кто использует SWIFT

Когда система СВИФТ-переводов создавалась, пользоваться ей могло 248 банков, расположенных в 19 странах. Сейчас уже охвачены более 10 тысяч банков.

Чтобы организовать денежный перевод через SWIFT, нужно знать как точно называется организация, и её SWIFT-код.

Использовать систему могут все: физические и юридические лица, брокеры, биржи.

SWIFT – это привлекательная и безопасная система с практическим отсутствием бюрократических ограничений. Сначала ограничений от государств в системе практически не существовало, но с началом объявленной войны с терроризмом ограничения стали жёстче.

Как работает система

При формировании сделки или проведении транзакции банк отправляет сведения в шифрованном виде с помощью специального терминала, у которого есть связь с компьютером. ПО универсального компьютера отправляет и получает сообщения.

Все полученные сведения обрабатываются в специальном операционном центре и рассылаются согласно целям. Но только после того, как пройдут проверку. Если не пройдут, не проходит и сам перевод.

SWIFT — это облачная система, и все операции в ней происходят онлайн.

Основные преимущества использования:

  1. обеспечение безопасности денежных сделок;
  2. не имеет ограничений в работе ни в одной стране;
  3. учитывает разницу в валютах; считает комиссионные сборы;
  4. умеет считывать данные в любом формате.

Так как поиск реквизитов ведётся автоматически, обеспечивается высокая скорость.

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

  1. 1-4 символы — индивидуальны для каждого банка. Для Сбера, например, это SABR, а для банка Тинькофф — это TICS;
  2. следующие два символа — это страна, в которой находится банк. Для России это RU;
  3. ещё два символа — регион или город, где расположен банк, для Москвы — это ММ;
  4. 3 символа, их может и не быть, это указание на филиал банка. Если в реквизитах их нет, заменяются на «ХХХ».

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Как пользоваться системой SWIFT для отправления перевода

Все реквизиты заполняются на английском языке. В них входит:

  1. SWIFT-код с указанием названия банка в международных терминах.
  2. СВИФТ-код с указанием названия банка-корреспондента.
  3. Транзитный счет.
  4. Счет получателя. Если счёта нет, указываются паспортные данные для идентификации личности.

После получения реквизитов от получателя нужно идти в отделение банка, и передать операционисту реквизиты и паспорт, чтобы оформить перевод. Получатель также должен прийти в отделение банка, где у него открыт счёт, и получить деньги.

При использовании счетов крупных международных банков срок переводов — менее суток, в других случаях могут занимать до 7 дней.

Отличия такого рода переводов от других:

  1. невысокий тариф за транзакцию. Средняя сумма 10 – 20 долларов, что ниже, чем для транзакций через Western Union;
  2. основная используемая валюта — доллары и евро;
  3. ограничения на отправку денег устанавливает каждая страна самостоятельно, в соответствии с законодательством. Обычно лимит выше, если открывается расчётный счёт.

Оплачивают услугу обе стороны: отправитель, получатель. Но, несмотря на это, комиссионный сбор ниже, чем у других столь же популярных платёжных систем.

Несмотря на безопасность использования, работают со СВИФТ в основном крупные организации. Это связано с тем, что при осуществлении переводов приходится заполнять несколько документов, а это отнимает время, и оплачивать фиксированный комиссионный сбор СВИФТ, он составляет 10 долларов. Поэтому, если сумма перевода не слишком большая, не превышает 1000 долларов, удобнее использовать обычные системы быстрых платежей.

Возможно ли отключение СВИФТ в России

Система SWIFT не политическая и не политизированная. Финансовые круги зарабатывают на транзакциях огромные деньги, и отказываться от сотрудничества с банками России без очень веских причин не будут. Тем более что банки платят комиссионные сборы не только за платежи, но и за обслуживание.

Также нужно учесть, что физические лица почти не пострадают при отключении SWIFT, так как расчёты по банковским картам внутри страны, где эта карта выпущена, не зависят от международной системы.

Если даже СВИФТ решат отключить, банки РФ переключатся на прямые переводы, или будут использовать помощь посредников. Неприятные последствия, конечно, будут:

  1. увеличения сроков переводов, они могут идти более 7 дней;
  2. могут возникнуть сбои, из-за которых часть (конечно, совсем небольшая) переводов зависнет и может потеряться;
  3. для операций будут применяться менее защищённые каналы.

Альтернативы

Попытки отключать страны от системы по политическим соображениям уже предпринимались. Так в 2012 году были отключены банки Ирана, им пришлось перейти на систему SUCRE, альтернативную местную систему. Несмотря на значительные финансовые потери, Иран пережил отключение и наладил переводы и в новой системе. До этого также были отключены системы Кубы, Никарагуа, некоторых других стран.

В России уже создана система СРФС, её называют российским СВИФТом. Это действующая альтернатива, не уступающая прототипу по безопасности использования.

Выводы

SWIFT-переводы имеют впечатляющую точность доставки, так как в коде точно указывается страна, регион и отделение банка-получателя. Сам получатель идентифицируется по паспорту или индивидуальному счёту. Информация передаётся шифрованно, это обеспечивает конфиденциальность.

Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

  • 1-4 символы являются латинскими заглавными буквами. Эта часть кода индивидуальная у каждого банка, так как присваивается исходя из названия (берется английское звучание). Например, у Сбербанка первые 4 символа – SABR.
  • 2 символа – страна банка. Например, в РФ кредитной организации присваивается – RU.
  • 2 символа – внутригосударственное местонахождение банка. Например, кредитная организация из Москвы – ММ.
  • 3 символа – могут отсутствовать. С их помощью уточняется информация о филиале банка, в который должны поступить средства. Если эти символы отсутствуют в реквизитах кредитной организации, то при заполнении платежки отправитель вместо них пишет «ХХХ».

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

  1. Заказчик – свой банк.
  2. Банк заказчика – Банк-отправитель.
  3. Банк-отправитель – Корреспондент банка-отправителя.
  4. Корреспондент банка-отправителя – Корреспондент банка-получателя.
  5. Корреспондент банка-получателя – Банк-получатель.
  6. Банк-получатель – Банк исполнителя.
  7. Банк исполнителя – Исполнитель.

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

Читайте также  Как списываются долги по кредитам в банке?

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

  • переводить можно любую сумму , так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
  • деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
  • после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Название валюты Тариф (% от суммы транзакции) Максимальная комиссия Минимальная комиссия
Рубли 2% 1500 руб. 50 руб.
Иностранная валюта 1% 200 у. е. 15 у. е.

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

Самое главное: чтобы отправить средства в другую страну, клиент должен узнать у получателя номер его счета в формате, в котором этот счет используется в своей стране (например, IBAN), а также реквизиты и SWIFT банка (например, код банковской организации SABRRUMMSE1), через который он будет получать перевод. Еще от получателя потребуются его личные данные – фамилия и имя, написанные латинскими буквами. Отправитель при себе должен иметь свой паспорт, и ему нужно будет заполнить заявление по форме 364-р или Ф. 364-в.

Чтобы не допустить ошибку при заполнении платежного документа, лучше попросить получателя денег прислать на электронную почту или в смс-сообщении все нужные данные, после чего прийти в отделение местного банка, подключенного к SWIFT. Тогда при себе клиенту нужно будет иметь лишь деньги и свой паспорт (который нужно будет предъявить кассиру).

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Система переводов SWIFT (СВИФТ) – что это такое

В сложной системе межбанковских операций единая система денежных переводов SWIFT позволяет стандартизировать, унифицировать и ускорить финансовые транзакции между иностранными банками. Строгая номенклатура специальных кодов исключает любые неточности в определении получателей переводов.

SWIFT – что это такое?

Простыми словами, СВИФТ представляет собой свод договоренностей о взаимодействии банковских учреждений в различных странах мира для осуществления денежных переводов между счетами своих клиентов.

В Википедии система переводов SWIFT представлена межбанковскими финансовыми каналами связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), через которые в упрощенном режиме совершаются платежные операции. Головной офис компании расположен в Брюсселе.

Назначение системы SWIFT

На заре своего развития банковские SWIFT-переводы поддерживали только 248 финансовых организаций в 19 государствах. Сегодня область распространения системы включает свыше 10 тысяч банковских учреждений в более, чем 200 странах мира. Для того, чтобы перевести денежные средств, достаточно знать SWIFT-код банка и его название.

Физические и юридические лица, частные пользователи и представители бизнес-структур ежедневно осуществляют финансовые операции, а также обмениваются информацией в комфортной, безопасной и выгодной среде, используя преимущества глобальной сети в отсутствие бюрократических границ и государственных рамок. Несмотря на то, что некоторые правила свободных переводов были изменены, согласно условиям масштабных мер по борьбе с финансирование терроризма, система SWIFT, по-прежнему, остается одним из самых удобных финансовых инструментов.

Расшифровываем понятия BIC и IBAN

Осуществить перевод денежных средств с использованием платежных каналов SWIFT можно при наличии идентификационного номера банка BIC, предусмотренного действующим стандартом ISO 9362. Код BIC составлен рядом буквенно-цифровых обозначений:

  • 4 буквы зашифрованного названия банковской организации;
  • 2 цифры, определяющие страну;
  • 1 буква и 1 цифра в обозначении региона;
  • 3 символа подразделения банка (при наличии).

Российский аналог BIC – код БИК (идентификационный код, используемый для взаимодействия внутри страны).

Международный код счета банка-получателя IBAN содержит следующие идентификационные данные:

  • информация о государстве получателя;
  • уникальный код, рассчитанный в соответствие со стандартом ISO 7064;
  • зашифрованные сведения о банке и счете.

Во избежание неточностей в платежах рекомендуется получать SWIFT-код непосредственно в банке получателя.

Принцип работы системы СВИФТ

Подтверждение входящей операции или перевод денежных средств в стороннюю организацию осуществляются банками посредством формирования и отправки зашифрованных сообщений специальным компьютерным терминалом SWIFT, который обеспечивает мгновенную связь с универсальным компьютером. Структура сообщений включает: заголовок, основной текст и трейлер.

Поступившая информация аккумулируется в региональном процессоре, в последствие перенаправляясь в операционный центр для обработки, проверки, присвоения уникального номера и рассылки получателям.

Для отправки денежного перевода потребуется заполнить реквизиты на английском языке. Перевод осуществляется без открытия счета либо с его открытием. Преимущества второго варианта – в сниженных комиссиях и упрощенной процедуре, удобной при регулярном использовании системы.

Реквизиты SWIFT

Для перечисления средств по каналам СВИФТ отправителю необходимо предоставить в банк следующую информацию:

  • SWIFT-код и наименование банковского учреждения получателя в международном формате;
  • SWIFT-код и наименование банка-отправителя;
  • номер транзитного счета и номер счета получателя;
  • при отсутствии счета получателя – ФИО и данные документа, подтверждающего личность.

Большинство отечественных банков являются участниками системы СВИФТ. Это позволяет отправить деньги с использованием международных каналов из любой точки нашей страны. Для оформления платежной заявки отправителю потребуется предоставить банковскому сотруднику свой паспорт и реквизиты получателя средств.

В свою очередь, получатель, уведомленный о переводе, может забрать деньги в отделении, открывшем счет, либо в любом банковском офисе, если перевод осуществлялся без использования номера счета.

Сроки переводов

Как правило, банковский перевод в системе СВИФТ занимает не более 7 дней. Однако, если в операции участвуют крупнейшие транснациональные банки, время транзакции сокращается до 1 суток. Точную информацию о сроках денежных переводов можно получить в банке при оформлении заявки.

Как функционирует SWIFT в России

Механизм функционирования международного платежного канала удобно рассматривать на примере Сбербанка – крупнейшей в России финансовой организации с самой разветвленной сетью отделений и представительств. Код СВИФТ банка выглядит как SABR RU MM XXX. Точное обозначение формируется отдельно для каждого региона присутствия банка. Получить реквизиты можно на сайте банковской организации, по телефону службы поддержки или при личном визите в банк. Кроме того, потребуется 20-значный номер счета получателя платежа при переводе внутри страны. Доступные для перевода валюты: рубли, доллары США, фунты стерлингов, швейцарские франки, евро.

Комиссионные расходы несет отправитель средств. Размер операционных комиссий может составлять:

  • при переводе американских долларов – до 1% от суммы операции (не менее 15 и не более 200 долларов);
  • при отправке рублей – 2% (не менее 50 и не более 1500 рублей).

Доставки средств осуществляется исключительно на карточные и банковские счета в срок от 1 до 7 суток.

СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?

Внедрение экономических санкций со стороны ЕС и США заставило многих отечественных бизнесменов задуматься о возможности отключения нашей страны от международного финансового и информационного канала SWIFT.

По мнению экспертов, такое развитие событий маловероятно, поскольку система денежных переводов далека от политики, а сотрудничество с российскими банками, выплачивающими комиссии за обслуживание и проведение операций, выгодно для сообщества. В то же время Банк России принял некоторые предупредительные меры, учредив в 2014 году собственную систему платежей, которая действует на территории страны.

Кроме того, SWIFT – это коммерческое предприятие, которое отчитывается о своей деятельности перед Европейским Союзом, что минимизирует влияние США, как основного источника санкций. В случае отключения нашей страны от международного сообщества российские банки перейдут на прямые межбанковские переводы, при необходимости привлекая посреднические организации.

Как отмечают некоторые аналитики, основными последствиями отключения SWIFT могут стать:

  • задержки транзакций на срок более 7 дней;
  • потеря средств в связи с частыми сбоями и ошибками.
Читайте также  Что такое кросс продажи в банке?

Потребуется также решение вопросов, связанных с безопасностью денежных переводов, поскольку финансовые учреждения вынуждены будут перейти на использование традиционных каналов — сети интернет, факса и телекса.

Что необходимо знать о денежных переводах SWIFT

Воспользоваться возможностями международной системы переводов может любое частное лицо и организация, которым гарантирована доставка денежных средств точно в срок без необходимости открытия банковских счетов. Счета могут быть открыты по желанию клиентов для упрощения процесса перевода и минимизации комиссионных расходов.

Другие отличия SWIFT-платежей от традиционных банковских переводов:

  • низкие комиссионные сборы;
  • использование самых распространенных мировых валют – USD и EUR;
  • самостоятельно устанавливаемые государствами-участниками лимиты на отправку средств.

Операционные сборы при осуществлении транзакций, как правило, распределены между отправителями и получателями средств. Суммарный расход на обслуживание обычно ниже тарифов популярных платежных систем. Однако, несмотря на все преимущества, систему SWIFT чаще используют коммерческие структуры. Это связано с минимальной фиксированной комиссией от 10 долларов и необходимостью оформления банковских документов.

Альтернативные системы

Ряд государств – такие, как Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Куба, которые не входят в состав участников SWIFT, успешно используют для переводов платежный сервис SUCRE. В 2012 году к ним присоединился отключенный от международной финансовой системы Иран.

В нашей стране успешно запущена и функционирует альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС), возможности которой предусматривают:

  • передачу данных в формате SWIFT;
  • отправку информации в собственных форматах пользователей;
  • контрольную верификацию данных;
  • оказание помощи пользователям в определении списка контрагентов и категорий принимаемых сообщений.

Кроме того, по-прежнему актуальны и другие способы отправки денежных средств в любую точку мира:

  • карточные переводы;
  • электронные платежи Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
  • переводы системами Золотая Корона, Western Union, Contact.
  • криптовалютные переводы.

Итоги

Банковская система SWIFT широко востребована во всем мире, благодаря высокой точности и безопасности доставки средств за счет использования буквенно-циферного метода шифрования пользовательских данных и информации о транзакциях. Средства доставляются в срок от 1 до 7 дней. Этот период может быть увеличен в случае, если потребуются уточнения в реквизитах получателя (при ошибочном указании реквизитов).

Возможность отправки денежных средств в любой валюте с минимальными комиссиями позволяет частным лицам и компаниям успешно использовать систему SWIFT для оплаты товаров и услуг иностранных производителей — в том числе, при приобретении недвижимости или оборудования за границей.

IBAN и SWIFT Code — что это в банковских реквизитах?

Если вам хотя бы один раз приходилось пересылать деньги в Европу или, наоборот, из-за границы в Россию, то от вас наверняка требовалось назвать IBAN number. Что это такое, многим россиянам непонятно, так как у банков, функционирующих на территории Российской Федерации, таких кодов и в помине нет. Тем не менее, IBAN коды активно применяются банками, которые работают в странах Евросоюза и некоторых других государствах, поэтому разобраться с ними все-таки придется. К слову, знание нужного вам кода IBAN — залог того, что вы точно отправили деньги необходимому адресату, что делает операцию перевода средств более надежной и безопасной.

Что такое IBAN?

Аббревиатура IBAN расшифровывается как «international bank account number», что дословно переводится, как «международный банковский номер счета». В чем его отличие от обычного банковского счета? По сути, только в том, что он создан по международным (а, точнее — европейским) стандартам. Делается это для того чтобы упростить операции по переводу средств из одной страны в другую.

Срочно нужны деньги в долг? На нашем сайте вы найдете рейтинги лучших банков, которые предлагают кредит онлайн, заявки можно подавать прямо сейчас, чтобы узнать решение и получить необходимую сумму уже сегодня.

IBAN: что это в банковских реквизитах и как он выглядит?

IBAN объединяет в себе сразу несколько важных реквизитов: код страны-получателя, контрольные цифры/буквы, SWIFT-код (или BIC-код) и непосредственно счет, на который высылаются деньги. Если объединить все эти данные в один код, то получается 34 символа.

Точная длина IBAN кода разных стран может отличаться! Например, длина украинского IBAN — 29 символов, длина немецкого — 22 и так далее.

Разберем, что такое IBAN в реквизитах на примерах, из чего он состоит и как правильно его написать при переводе средств. Обязательных составляющих IBAN кода всего 4.

Из чего состоит IBAN код?

Код страны получателя.

Это две первые буквы IBAN кода, которые указывают на страну, в которую будет осуществляться перевод.

Германия DE
Франция FR
Великобритания GB
Австрия AT
Италия IT
Польша PL
Испания ES
Португалия PT
Ирландия IE
Нидерланды NL
Румыния RO
Бельгия BE
Украина UA
Азербайджан AZ
Казахстан KZ
Латвия LV
Литва LT
Грузия GE
Чехия CZ
Словакия CK
Венгрия HU
Греция GR
Израиль IL
Дания DK
Исландия IS
Норвегия NO
Нидерланды NL
Словения SI
Турция TR
Швеция SE
Швейцария CH
Финляндия FI
Эстония EE

Контрольные цифры (или буквы).

Это еще два символа, которые рассчитываются согласно международным стандартам и присваиваются каждой стране в отдельности.

SWIFT-код или BIC-шифр.

Это еще одна цифровая комбинация, которая присваивается непосредственно банковскому учреждение, клиенту которого отправляются деньги.

Номер счета банковской карты, на которую должны поступить пересылаемые средства.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или СВИФТ код получил такое название не просто так. Данный шифр присваивается только тем банкам и финансовым компаниями, которые вступили в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно — СВИФТ). Что такое SWIFT код простым языком? У банковского учреждения, как и у любого физического лица, должен быть свой уникальный идентификационный код, но в случае со СВИФТ-кодом он применяется преимущественно для международных переводов средств между банками из разных стран.

Соответственно, при переводе денег в другую страну от вас потребуется ввести Swift Code. Что это в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже обозначились ранее, это одна из обязательных составляющих IBAN-кода. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, которая состоит из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим код SWIFT Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT кода, которые имеют прямую принадлежность к рассматриваемому банку. Обычно это сокращение фирменного названия банковского учреждения. В Альфа Банке, например, это ALFA, у Ситибанка — CITI и так далее.

RU, как вы уже могли догадаться — это часть шифра, который говорит нам о том, в какой стране функционирует банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента опять-таки пишется латиницей и имеет сокращенный вид. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские — BY, казахские — KZ и так далее.

MM — это буквенный код, который указывает на то, где именно находится главный офис банка. В России MM — едва ли не самая распространенная комбинация, поскольку большинство российских банков юридически находятся в Москве, которая и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря оговорили, что иногда встречаются 11-значные вариации. В таком случае к основной комбинации из 8 букв присоединяются еще 3 символа. Они указывают на код филиала банка, но, как правило, если главный офис банка был зарегистрирован в системе СВИФТ, то можно ограничиться 8 основными буквами шифра.

Если для перевода средств от вас требуется 11-значная комбинация, а 8-значная не принимается, укажите в конце XXX. Это универсальная комбинация для случаев, если код филиала банка не был установлен СВИФТ-системой.

Где найти точный код SWIFT и IBAN: как узнать наверняка?

SWIFT код своего банка или банка-получателя можно найти на разных ресурсах:

  1. На официальном сайте данного банка в разделе «Реквизиты».
  2. На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT — rosswift.ru в разделе «SWIFT коды всех российских банков».
  3. На сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в соответствующем справочнике, в котором содержаться все идентификационные коды банковских учреждений (в том числе международного образца).

Если вам нужно отправить деньги получателю, чей счет открыт за рубежом, обязательно уточните у него полные реквизиты счета, чтобы вам не пришлось самостоятельно искать IBAN код. Кроме того, необходимо уточнить, действует ли IBAN-система в той стране, куда вы будете пересылать средства (она введена во многих, но во всех странах мира).

Swiftkod

SWIFT коды банков

SWIFT коды банков для международных переводов

Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

Что такое SWIFT?

SWIFT – международная система денежных переводов. Платформа ускоряет обработку финансовых сообщений между компаниями, банками и организациями разных стран.

SWIFT коды используют:

  • банки;
  • страховые агентства;
  • крупный, средний и малый бизнес;
  • фондовые биржи;
  • брокеры;
  • физические лица для оплаты обучения в иностранных университетах.

SWIFT – это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

Зачем нужен SWIFT-код банка

SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT – это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

Расшифровка SWIFT кода

Уникальная комбинация состоит из 8-11 символов, разделяя Swift code в банковских реквизитах на 4 категории:

XXXX XX XX XXX -разукрасим четырьмя цветами.

  • 1 группа ( первые 4-е символа ) — сокращенное персональное название финансового участника (банк/организация) SABR;
  • 2 группа ( 5-й и 6-й символ ) — аббревиатура страны получателя, в данной кодировке: RU;
  • 3 группа ( 7-й и 8-й символ )— код местоположения банка: ММ (Москва);
  • Последние ( три символа) — код подразделения (XXX – головной офис, MM – филиал), Самарский регион: SE1.
Читайте также  Как арендовать ячейку в банке?

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABR RU MM SE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

Как узнать SWIFT-код?

Информация о подключении банка к системе SWIFT указана на официальном сайте организации в разделе «Реквизиты». О возможности финансовых сообщений с помощью платформы можно узнать:

  • в филиале или головном офисе компании;
  • на сайте РОССВИФТ на странице «SWIFT-коды банков всей страны»;
  • на портале Банка России, перейдя в категорию «Справочник»;
  • через обращение в службу поддержки или звонок на горячую линию интересующего банка.

Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

SWIFT коды известных банков

Наименование банка SWIFT Code
ПАО «Сбербанк России» SABRRUMM (MM – Москва)
АО «Альфа-Банк» ALFARUMM
ПАО «Банк ВТБ» VTBRRUMMXXX
TINKOFF BANK Russia TICSRUMMXXX
Raiffeisen Bank International AG Austria RZBAATWWXXX
ПАО Банк «ФК Открытие» JSNMRUMMXXX
Renaissance Credit CB (Банк Ренессанс) ALILRUMM

Преимущества и недостатки SWIFT-системы

  • Быстрая обработка заявок денежного перевода в любую точку земного шара: 20 минут обычная, срочная — 1,5 минуты;
  • Размер суммы ограничен лишь правилами системы, законодательством страны отправителя. За исключением случаев, подтверждающих назначение, например: обучение, лечение и т.п;
  • Все мировые валюты поддерживаются SWIFT для совершения операций. Ограничение распространяется на австралийский доллар: нет гарантий по обязательствам партнеров Австралии;
  • Расходы, сборы, сопровождающие процесс перевода ниже, чем в других системах международных транзакций;
  • Отсутствие рисков обеспечивает многоуровневая защита операций; в случае не соблюдения сроков, система компенсирует потери.

Основные недостатки системы

  • Министерство финансов и ЦРУ с 2011 года контролирует финансовую информацию после событий 11.09.11 с целью отслеживания финансирования террористов;
  • Большое количество необходимых документов, предоставляемых данных.-ссылка
  • Внушительный вступительный взнос позволяет стать членом сообщества только крупным участникам рынка.
  • При зачислении средств на счет, будет удержан тариф на получение наличных со счета;
  • Участие в транзакции банков-посредников добавляет накладных расходов;
  • Деньги получателю доступны в срок до 5 рабочих дней;
  • Наличие комиссии за конвертацию валюты.

Как работает международная система переводов изнутри?

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

Все уведомления SWIFT содержат:

  • Название;
  • Текст. (Запись информации ведется на английском языке);
  • Трейлера (сдержит контрольную сумму, удостоверение подлинности и др.).

Через электронный терминал производится контакт с главным операционным центром, передача и получение сообщений, управление прикладными задачами. Сообщения аккумулируются в региональном процессоре, после чего отправляются для обработки в соответствующий операционный центр программного обеспечения. Там компьютер оформляет уведомления по следующему алгоритму:

  • Ревизия корректного заполнения формы;
  • Формирование новых заголовков для создания уведомлений в исходящий формат;
  • Добавление трейлеров;
  • Копирование и кодировка сообщений для хранения.

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Кем присваивается SWIFT код банку?

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

  • резидент (зарегистрирован в РФ, гражданство, вид на жительство) может отправить получателю- резиденту за пределы страны 5000 долларов в день из одного банка;
  • близкому родственнику первой линии, супругу(е) без ограничений;
  • любую сумму получателю не резиденту.

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

  • перевода в дар родственникам первой линии, супругу(у);
  • завещания, наследования валюты;
  • отправления до 5000 долларов/сутки не резиденту.

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

История образования системы SWIFT

Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

Сообщество предоставляет своим членам собственную площадку обмена сообщениями, продуктами и услугами в рамках принятых стандартов нормативных требований и регламентов общения. В настоящее время кооператив объединяет клиентов свыше 11 тысяч банков, компаний и корпораций финансового рынка в 215 странах.

Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

BBVA – SWIFT-коды, Испания

BBVAESMMXXX – SWIFT-код BBVA. Пожалуйста, учтите, что для различных типов банковских услуг и филиалов BBVA используются разные SWIFT-коды. Если Вы не уверены, какой код использовать, обратитесь к получателю или напрямую в банк для уточнения.

Какой SWIFT-код у банка BBVA?

BBVA — SWIFT-код

SWIFT-код BBVA ES MM XXX Нажмите, чтобы скопировать Отправить по эл. почте
Денежный перевод Экономьте на международных комиссиях с Wise
Получение денег Получайте деньги по реальному обменному курсу, используя Wise
Банк BBVA
Адрес C/ SAUCEDA 28
Город MADRID
Филиал (FOR ALL REMAINING UNLISTED BRANCHES)
Почтовый индекс 28050
Страна Испания

Последнее обновление базы данных: 01-OCT-2020

Где я могу найти SWIFT-код для BBVA?

Чтобы найти Ваш SWIFT-код, зайдите в Ваш интернет-банк или проверьте выписку с Вашего счета. Вы также можете воспользоваться нашим удобным инструментом поиска, чтобы найти или проверить необходимый Вам SWIFT-код.

Очень важно использовать правильный SWIFT-код для Вашего платежа. Если Вы используете неправильный SWIFT-код при осуществлении международного перевода, Ваш платеж может задержаться или вернуться обратно.

SWIFT-коды ведущих банков в стране: Испания

  1. ABANCA CORPORACION BANCARIA
  2. Banco Sabadell
  3. Banco Santander
  4. Bankia
  5. Bankinter
  6. BBVA
  7. Caixabank
  8. UNICAJA BANCO

Найти SWIFT-код

Подтвердить SWIFT-код

Недостаток международных переводов через Ваш банк

SWIFT-коды – Часто задаваемые вопросы

Что такое SWIFT-коды?

Коды SWIFT/BIC обычно используются при отправке международных переводов для обозначения определенных банков и их филлиалов и отвечают за доставку средств по назначению. Коды используются для обработки международных банковских переводов и передачи сообщений.

Все SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. 11-ти значный код отвечает за определенный филлиал банка, тогда как 8-ми значный код (или код заканчивающийся на «ХХХ») отвечает за главный офис банка. Регистрация кодов SWIFT регулируется Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Термин SWIFT часто используется вместе с BIC, который в свою очередь означает идентификационный номер банка.

Данные инструменты предоставлены исключительно для ознакомительного использования. Несмотря на стремление предоставить максимально точные данные, пользователь должен понимать, что вебсайт не несет ответственности за их достоверность. Только Ваш банк может предоставить корректные банковские реквизиты. Если Вы планируете осуществить важный платеж, который является критическим по времени, мы рекомендуем сначала связаться с Вашим банком.

SWIFT или IBAN?

В зависимости от того, кому Вы отправляете деньги, Вам может потребоваться как SWIFT-код, так и номер IBAN. Это международный номер банковского счета, котрый используется для определения конкретного счета. Представьте, что Вы пытаетесь найти определенный адрес – SWIFT подскажет Вам, где находится нужное здание, но чтобы найти правильный номер квартиры, Вам понадобится IBAN.

Номера IBAN используются не везде. Они понадобятся при переводе денег в пределах Европы, но не при отправке денег, например, в США. Уточните требования для переводов в конкретном регионе, прежде чем осуществлять Ваш платеж.

SWIFT и BIC

Вам может потребоваться BIC-код – или даже SWIFT/BIC вместо обычного SWIFT-кода. В таком случае SWIFT и BIC коды будут одинаковыми.

BIC означает код идентификации бизнеса. Так как в данном случае бизнес, который Вы пытаетесь найти – это банк, то Вам необходим SWIFT-код.

Одинаковый ли SWIFT-код для всех филиалов BBVA?

Коды SWIFT существуют как для филлиалов, так и для главных офисов банков. Чтобы избежать задержек поступления средств, уточните SWIFT-код, необходимый для Вашего платежа. Иногда банки требуют вводить разные коды для разных типов перевода. Коды могут также отличаться в зависимости от того, в каком именно филиале находится счет Вашего получателя.

Узнайте нужную информацию из выписки по банковскому счету или в интернет-банке. Вы также можете найти необходимые коды SWIFT, используя инструменты нашего веб-сайта.