Банкомат и терминал в чем разница?

Чем отличается банкомат от терминала – 3 отличия

Устройства, позволяющие осуществить перевод денег, пользуются популярностью во всем мире. С их помощью можно оплатить счета за ЖКХ, интернет, мобильный телефон или кредит. Однако не каждый пользователь понимает, чем отличается банкомат от терминала.

  1. Понятие терминала, функции
  2. Что такое банкомат, функции
  3. Основные отличия
  4. Выводы

Понятие терминала, функции

Что такое банковский терминал? Они могут принадлежать банковским или частным организациям.

Терминал банка – это технический аппарат, позволяющий совершать платежи. Принято выделять 2 вида:

  • информационный;
  • платежный.

Среди основных функций можно выделить следующие:

  1. Прием оплаты услуг (ЖКХ, интернета, кредитов).
  2. Осуществлять переводы денежных средств других пользователям.
  3. Подключать дополнительные пакеты услуг.
  4. Получать услуги информационного характера.
  5. Погашать микрокредиты.
  6. Платить административные штрафы.

Главная задача – принять наличные деньги с целью совершить в дальнейшем транзакцию в нужную организацию (плата за ЖКХ, детский сад, дополнительные кружки и секции, налоги).

В сравнении с другими видами, его технические свойства намного проще и состоят из депозитного модуля, специального процессора. Удобный интерфейс разработан таким образом, что с ним может разобраться пользователь любого возраста. Недавно появилось новое поколение платежной техники, где самостоятельно можно отправить средства в любую страны посредством Western Union или Contact.

Что такое банкомат, функции

Основная цель – выдача наличных средств держателям пластиковых карт. Одновременно он способен выполнять роль универсального приспособления для перевода денежных средств клиентам других компаний. Однако существует вероятность, что будет начислена дополнительная комиссия.

В сравнении, его работа усложнена из-за наличия GPRS модуля. С его помощью устанавливается связь с процессинговой системой банковской организации, а затем происходит обработка полученного запроса.

Если банк дает разрешение на проведение операции, устройство выдает наличные средства. Чаще всего клиент получает отказ из-за блокировки карты, либо недостаточного количества денег.

Современная техника обладает расширенным функционалом и способна выполнять следующие действия:

  1. Заказать и получить выписку по счету.
  2. Осуществлять транзакции клиентам других банков.
  3. Пополнение карточного счета.

Некоторые банки уже внедряют в свои отделения новые банкоматы, где есть возможность подать заявку на получение кредита. Это эффективное решение, помогающее разгрузить сотрудников организации и сэкономить время клиентов.

Основные отличия

Терминал и банкомат – какие есть отличия? Несмотря на то, что между терминалом и банкоматом есть много схожих черт. Однако есть и принципиальные различия:

  1. Наличие банковской карты. Банкоматы – это устройства, работающие после получения пластика. Универсальные аппараты работают с наличностью. Исключение составляют новые POS- устройства.
  2. Пополнение или вывод денежных средств. Первый тип настроен в основном на выдачу наличных, а второй вид для их внесения.
  3. Владельцы. Первый тип чаще всего является собственностью коммерческих банков, а второй тип может принадлежать различных организациям.

5 фактов, чем отличается шенген от визы: в чем отличия

Чем отличается МДФ от ЛДСП в мебели читайте тут

Могут отличаться сроки поступления. Если транзакции проводятся в «родной» организации, то поступление возможно в этот же день. Когда перевод осуществляется из одной компании в другую (например, транзакция из Сбербанка в Альфа-Банк), то деньги могут поступить в течение 5 рабочих дней. Все зависит от внутреннего регламента компании.

Частные аппараты осуществляют переводы на следующий рабочий день.

Выводы

  1. Для внесения наличных и оплаты счетов используют терминалы, а для обналичивания – банкоматы.
  2. Техническая комплектация отличается сложностью банковского аппарата. Зачастую в нем присутствует GPRS модуль, помогающий провести расчетную операцию или получить наличку.
  3. Функционал банковских аппаратов шире, чем универсальных средств для оплаты.

Видео на тему, чем отличается терминал от банкомата:

Банкомат и терминал: в чем разница

Чем банкомат отличается от терминала, наверняка, понятно, более или менее, всем. Ведь одно устройство самообслуживания принимает денежные средства, другой их выдает. Однако, на практике все немного сложнее, ведь такие устройства имеют множество функций и позволяют совершать различные операции. Рассмотрим разницу более детально.

Что такое банкомат

Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.

На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.

Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:

  • получать выписку отчет по пластиковой карте;
  • отправляйте денежные переводы с карты на карту;
  • пополнять счет своей пластиковой карты.

И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.

Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.

Что такое терминал

Платежный терминал – это устройства самообслуживания, которые делятся на два типа: это платежный и информационно-платежный. Кстати, у Сбербанка самый расширенный функционал, то есть усчтройство позволяет не только оплачивать услуги, пополнять счет карты и совершать переводы, но и получать информационные услуги, например, подключаться каким-либо банковским услугам.

Основная задача устройства – это прием наличных с целью последующего перевода, например, через терминал можно оплачивать мобильную связь, кредиты в банках, услуги ЖКХ, детские сады и многое другое, в том числе налоги и штрафы. Технически устройство намного проще, чем у банкоматов ведь, его составляющие – это процессор и депозитный модуль.

В чем разница

Итак, есть, конечно, схожие черты у таких устройств самообслуживания, как банкомат и терминал, разница между ними также существенная. Основное отличие заключается в том, что терминалы не выдают денежные средства, однако, и такие терминалы уже имеют место быть. Также стоит сказать, что в остальном, отличие двух устройств самообслуживания незначительное, за исключением того, что банкоматы не принимают платежи, эта функция доступна исключительно для терминалов.

Обратите внимание, что терминалы также как и банкоматы позволяет получить доступ к карточному счету, подключить банковские услуги, получить мини-выписку по счету и другие.

Таким образом, терминалы и банкоматы – это банковские устройства самообслуживания, которые позволяют клиентом банка проводить различные операции со своими карточными счетами. Кстати, пользоваться терминалами могут не только держатели пластиковых карт, но и прочие клиенты, желающие оплатить какие-либо услуги дистанционно, без очереди в короткий срок.

Чем отличается платежный терминал от банкомата

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты. Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

  1. Что такое банкомат и его основные функции
  2. Что такое терминал и его основные функции
  3. Что такое POS-терминалы?
  4. Основные отличия банкомата от терминала

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка. Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку. Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет. Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей. Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

Читайте также  Что такое активы нетто банка?

2. Перевод денежных средств. С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц. Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат. Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения. В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Все это благодаря моментальной эквайринговой системы в Сбербанке. Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам. Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

  1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
  2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
  3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
  4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Появление мобильных телефонов и их доступность населению привели к созданию терминалов приема платежей, которые в последнее время стали очень популярны.

Начало двадцать первого века не отличалось распространенностью пластиковых карт банка в отличие от сегодняшних дней. О мобильных и об интернет-услугах банка, пополняющих счет телефона банковской картой, мало кто слышал.

Ранее народ пополнял телефонные счета путем посещения офисов операторов либо салонов сотовой связи, выстаивая в длинных очередях. Возникновение терминалов, оснащенных сенсорным экраном, в самых посещаемых местах, люди восприняли с радостью. Такие устройства дают возможность быстро и анонимно перечислять денежные средства с небольшой комиссией на телефонный счет.

В данное время таким способом стали пополнять счета реже, но платежные терминалы не стали менее популярны и их количество постоянно увеличивается. Благодаря терминалам граждане расплачиваются за услуги, предоставленные им государством, без очередей и потери личного времени.

В этой статье вы узнаете, как функционирует такое устройство и чем оно отличается от банкомата.

Платежный терминал

Терминал по оплате платежей – самоуправляющийся запрограммированный комплексный аппарат, который дает возможность гражданам оплачивать необходимые платежи самостоятельно.

Данные устройства отличаются встроенным программным интерфейсом, который воспринимает большое количество нужной информации. Пользователям с таким аппаратом легко работать – его устройство понятно и доступно для людей без специальных знаний.

Платежные терминалы дают возможность осуществлять оплату всех видов платежей на счета провайдеров, оказываемых услуги:

  • мобильной связи;
  • интернета;
  • кабельного телевидения;
  • коммунальных платежей;
  • налогов;
  • штрафных санкций;
  • погашения микрокредитов;
  • интернет-покупок.

Платежные устройства дают возможность выполнять трансферт денег на карту банка иного гражданина, на электронный кошелек либо на другой удобный счет в системе платежей и быстрых переводов (Contact, Western Union). Возможно перечисление платежей на счета благотворительных организаций, всевозможных платежных систем, на виртуальные карты, электронные кошельки. Также можно пополнить счет своего аккаунта онлайн-игры.

Ознакомившись с вышеуказанной информацией, возникает интерес к огромному количеству возможностей терминала. Известно, что в аппаратах разных производителей услуги немного отличаются: за одни платежи берется процент, за другие – нет. Чтобы разобраться более подробно, необходимо изучить принцип функционирования платежного устройства.

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Читайте также  Справка по форме банка что это?

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Устройство терминала

Учитывая место установки терминала, можно выделить два вида автоматов: расположенные в помещениях и вне помещений. Конструкция и тех и других автоматов фактически не отличается. Различие состоит только в корпусном исполнении: антивандальном либо влагоустойчивом.

Все терминалы обустраиваются:

  1. Стальным (металлическим либо пластиковым) корпусом, толщина которого не меньше 1,5 мм, позволяющая выдержать значительные механические влияния.
  2. Компьютером со специальными программами, предоставляемыми системным оператором.
  3. Сенсорным, устойчивым к действиям вандалов, TFT экраном.
  4. Клавиатурой, если отсутствует сенсорный монитор.
  5. Приемником для купюр, определяющим номинал и подлинность денежных средств, сберегающихся в отдельном отсеке – стеккере. Он извлекается из автомата, когда происходит инкассация платежного устройства.
  6. Принтером, который печатает чеки.
  7. Источником постоянного поступления электроснабжения.
  8. Беспроводным модемом, который соединяет терминал с интернетом и GSM-антенной.
  9. Охраняющим таймером – оборудование, контролирующее функционирование компьютерных программ, управление GSM-модемом и компьютером (совершает своевременную перезагрузку и исправление ошибок при зависании).
  • кардридерами, считывающими информацию с банковской карты;
  • сканерами кодов пластиковых карт банка;
  • дополнительным экраном, использующимся в целях рекламы.

Все описанные детали устанавливаются, чтобы расширить предоставляемый спектр платежных услуг для населения.

Отличие платежного терминала от банкомата

Функции банкоматов заключаются в:

  • выдаче денег;
  • проведении платежей;
  • распечатке чеков и выписок.

Терминал для платежей отличается от банкомата следующими особенностями:

  1. Главным назначением терминала считается оплата платежей, а банкоматов – выдача денежных средств. Бывают и банкоматы, оборудованные программой, обеспечивающей прием наличных (Cash-in), принимающих денежные средства на погашение займа либо оплату разных платежей.
  2. Действия в банкомате совершаются с применением банковской карты и ее счета. Осуществление платежа возможно при идентификации собственника банковской карточки путем набора пароля. Терминал функционирует и с наличием карточки, и с ее отсутствием. В идентификации пользователя нет необходимости – все происходит анонимно.
  3. Платежи, внесенные через терминал, снимаются с гарантийного фонда, а в банкомате все проведенные операции оплачивает владелец карты.
  4. Банкоматами владеют банки, а терминалами – частные предприниматели, юридические лица, не имеющие лицензии банка, но заключившие договорные отношения по присоединению к платежной системе.
  5. Терминалы обладают большим выбором предлагаемых услуг.
  6. Банкомат работает с транзакциями немного дольше терминала по оплате платежей.
  7. Программная и физическая защита банкомата устроена на высоком уровне. Это объясняется тем, что потери от взлома программ банкоматов очень большие. Это не только огромная сумма денежных средств, загружаемая в устройство, но и взлом соответственных программ, которые позволят мошеннику завладеть деньгами, находящимися в банкомате.

Мошенники умудряются взламывать и банкоматы, и терминалы. Последним достается больше из-за их популярности и большого количества.

Чем банкомат отличается от терминала

Банкомат и терминал: функции устройств

Рост технологических возможностей и всестороннее распространение самых разнообразных аппаратов для работы с наличностью, характеризуется и появлением кроме привычных банкоматов ещё и более современных образцов оборудования, которые способны также принимать деньги.

Разумеется, многие считают, что основным отличием банкомата и терминала является то, что банкомат обычно выдает наличные, в то время как в терминалы их можно внести. Тем не менее, это хотя и наиболее заметное отличие, однако далеко не единственное.

Существует большое количество функций, которые способны выполнять каждый из видов машин. Чтобы более подробно выяснить их основной функционал и возможности, рассмотрим каждый в отдельности.

Итак, банкомат представляет собой вынесенный программно-аппаратный комплекс, который в качестве основной функции имеет выдачу денег держателем соответствующих банковских карт.

Хотя банкоматы устанавливаются конкретными банковскими сетями и обслуживают их также нанятые этим банком сотрудники, не существует особый принципиальной разницы в выдаче наличности и клиентам других банков.

Система полностью унифицирована и взаимосвязана, поэтому банки достаточно легко обмениваться всеми необходимыми данными относительно валидности платежных возможностей.

Именно поэтому снять деньги со своей карты можно практически в любом банкомате. Необходимо только учитывать, что в отдельных случаях банки назначают определенную комиссию, если эта операция производится не в банкоматах.

Технология получения средств предусматривает, что после считывания информации с карты, банкомат осуществляет связь через встроенный GPRS модуль непосредственно с банковской сетью.

Весь процесс обрабатывается в течение считанных секунд, после чего происходит выдача наличности, если баланс клиента это позволяет. Это обычная, понятная и стандартная деятельность банкомата, однако функционал этого устройства далеко не ограничивается только этим.

Среди основного набора доступных функций можно выделить также получение выписки о состоянии своего счёта, то есть собственно запрос баланса. Через банкомат можно пополнить счёт мобильного телефона.

При наличии соответствующего депозитного модуля оборудование вполне может быть настроено и на принятие наличных средств. Разумеется, такие машины заметно больше в размерах. Банкомат способен и принимать разнообразные платежи, при наличии соответствующей функции.

Не составляют особой сложности добавление модуля сканера штрих-кода. Немногие знают, однако через банкомат также вполне реально оформить кредит. Хотя это и довольно редкая функция, однако подача заявки в электронном формате аналогична той, которую можно подать в онлайн-банкинге.

Что касается терминалов, то это оборудование имеет в настоящее время два основных типа. Различаются платежные и информационно-платежные варианты. В первом случае они способны только принимать внесенную наличность по услугам связи, коммунальных платежей, а также в более редких случаях налоговые и штрафные.

Вторые намного интереснее, поскольку способны выполнять гораздо больший объем задач. Именно они и были по достоинству оценены самыми разнообразными банками. В качестве эталона можно взять информационно-платежный терминал с сенсорным экраном.

Стоит отметить, что по своей технической начинке это современное устройство намного проще, чем банкомат. Ключевыми элементами здесь являются процессор, а также депозитный модуль, способный принимать и складывать купюры в кассету.

Чрезвычайно редко терминалы оснащаются модулями выдачи, поскольку это не является их прямой функцией. Несмотря на такую механическую простоту, в отношении информационного и технического наполнения, терминал способен выполнять гораздо больше задач.

При его помощи можно вносить и зачислять наличные средства практически в любых допустимых объемах. Терминалы свободно поддерживают разнообразные переводы без использования наличности, а также платежи непосредственно со своего банковского счёта.

Широчайший набор информационных услуг, среди которых можно назвать разнообразное подключение сервисов, а также выписке дополняют обширный набор возможностей.

По сути, терминал представляет собой аналог интернет-банкинга, когда самого компьютера или подключения к сети нет. Кроме того, большой сенсорный экран и доступность всех основных сервисов делает терминал чрезвычайно удобным в обращении.

Стоит отметить, что современное наполнение и технические возможности обеспечивает во многом схожесть банкомата и терминала по части функционала.

В будущем эти границы также будут смазываться. Что касается профессионального подхода к монтажу и обслуживанию этих устройств, то специалисты говорят, что основным различием являются требования к защите устройства. У банкомата данные требования выше в разы.

Банкомат и терминал: технические особенности устройств самообслуживания

Российский рынок финансовых услуг отличается распространённостью устройств самообслуживания клиентов и дистанционных платформ, позволяющих проводить операции с помощью смартфона или настольного ПК. Например, клиенты банка Тинькофф могут переводить средства, погашать кредиты и снимать наличные, используя терминалы самообслуживания и банкоматы с функцией приёма наличных купюр. Сбербанк России отличается наибольшим количеством фирменных банкоматов и терминалов, позволяющих снимать и вносить денежные средства, подключать новые услуги, отправлять средства частным лицам и оплачивать счета по реквизитам.

Банкоматы обычно оформляются в корпоративном стиле банка (например, все устройства Альфа-банка красного цвета), позволяют снимать наличные деньги и запрашивать баланс, используя «пластик» любого финансового учреждения. Платёжные терминалы, представленные на российском рынке, могут принадлежать одному из банков (например, терминалы Почта-банка), сотовому оператору (например, терминалы МТС) или платёжной системе (например, терминалы Элекснет). Для работы с полным функционалом банковского терминала клиенту необходима пластиковая карта, платежи в терминалах МТС или Элекснет проводятся наличными деньгами.

Банкомат: технические характеристики и функции устройства

Первые устройства по выдаче наличных средств с пластиковых карт были установлены в Barclays Bank (Лондон) в 1967 году и напоминали кассовые аппараты с функцией автоматического снятия купюр. На современном этапе банкомат включает управляющий компьютер, интегрированный с сервером банка, устройство для считывания пластиковых карт, клавиатуру (pin pad), устройство для выдачи и приёма купюр, принтер чеков и ряд индикаторов, отслеживающих работу аппарата.

Читайте также  Чем чревато банкротство физического лица?

С точки зрения пользователя современный банкомат представляет собой набор диалоговых окон, предназначенный для выполнения стандартных операций. Расположение операций в рабочей области банкомата зависит от программного обеспечения, установленного на сервере банка. Например, в приветственном окне банкомата Сбербанка отражаются доступные функции (внесение и снятие наличных, запрос баланса, платежи по штрих-коду, информационные сервисы). После ввода карты в банкомат Тинькофф клиенту предлагаются базовые операции (снять или внести наличные, перевести средства или совершить платёж). Для начала работы с банкоматом клиенту нужно вставить «пластик» и ввести ПИН-код, либо приложить платёжную карту к модулю NFC. Устройства самообслуживания позволяют клиентам выполнять ряд стандартных операций.

Снятие наличных средств. В зависимости от модели банкомата, клиент может выбрать номинал купюр для получения (крупные банкноты или с разменом), также ограничена максимальная сумма снятия. Клиентам рекомендуется снимать деньги в фирменных банкоматах финансовой организации или её партнёров. Например, клиент банка Райффайзен может снять не более 7.5 тысяч рублей в устройстве Сбербанка (банк-партнёр) без комиссии. Снятие наличных денег с кредитных карт любого банка предполагает начисление дополнительной комиссии, а также приостанавливает действие грейс-периода.

Внесение наличных средств. Банкоматы последнего поколения оснащены функцией Cash Recycling, позволяющей клиентам вносить и снимать денежные средства, используя одно устройство. В таких банкоматах установлены дополнительные модули проверки подлинности купюр, клиент может вносить банкноты пачкой (обычно не более 40 листов) без скрепок, зажимов и монет. После пополнения счёта или банковской карты наличными средства зачисляются моментально, по желанию клиента можно распечатать чек о совершённой операции. Внести деньги можно на счёт дебетовой или кредитной карты, ссудный счёт (для погашения кредита) или банковский депозит (срочный вклад). Некоторые банкоматы (например, устройства банка ВТБ) позволяют вносить доллары США или евро (услуга для владельцев мультивалютных карт).

Денежные переводы. Открыв главное меню банкомата, клиент может оформить безналичный перевод по номеру карты, счёта или ФИО (для клиентов Сбербанка). Такая услуга позволяет отправлять средства друзьям и родственникам, пополнять баланс на дебетовых и кредитных картах других банков, открывать вклады и счета через банкомат. Например, в фирменных банкоматах компании Райффайзен можно перевести наличные купюры или безналичные средства, указав номер карты получателя платежа.

Платежи в пользу поставщиков услуг. С помощью банкомата клиент может оплатить налоги, квитанции за ЖКУ, пополнить баланс мобильного телефона, внести абонентскую плату за интернет, IP-телефонию и другие услуги. В зависимости от конкретного банка, реквизиты получателя платежа можно вводить вручную, использовать поиск по реквизитам (ИНН, наименование) либо отсканировать QR-код на квитанции. Например, банкоматы Альфа-банка позволяют оплатить квитанции наличными или по карте, введя ИНН поставщика услуг.

Информационные услуги банкомата. Владельцы пластиковых карт любых банков могут получить в банкомате выписку по счёту (обычно стоимость услуги составляет 15 рублей), доступный остаток (информацию можно распечатать или увидеть на экране), а также перечень открытых счетов. В устройстве банка-эмитента карты (или фирменном банкомате) можно сменить ПИН-код, заблокировать карту, поменять лимит доступных средств для оплаты покупок, подключить новые услуги и запросить доступ к онлайн сервисам. Например, для доступа к интернет-платформе клиенты банка Санкт-Петербург запрашивают логин и пароль доступа в фирменном банкомате финансового учреждения. В программное обеспечение банкомата обычно встраивается рекламная информация, чтобы клиенты узнавали о новых предложениях по вкладам, дебетовым и кредитным картам, страховым программам.

С точки зрения безопасности, банкоматы разделяются на офисные (более современные модели с дополнительными функциями) и уличные (устройства старого образца, вмонтированные в ударопрочные корпуса). В целях защиты средств клиентам рекомендуется пользоваться банкоматами, расположенными в хорошо освещённых, охраняемых помещениях. Оптимальный вариант — банкомат, установленный на территории финансового учреждения. Например, устройства Почта Банка расположены в отделениях Почты России.

Терминал: технические особенности устройства

Платёжные терминалы, в отличие от банкоматов, могут выпускаться банковскими организациями, системами приёма платежей и отдельными торговыми сетями. Например, на российском рынке распространены платёжные терминалы сети магазинов Связной, сотового оператора МТС, некоторые компании приобретают собственные устройства для приёма платежей в электронном виде.

С позиции пользователя платёжный терминал обладает меньшим набором функций по сравнению с банкоматом. На лицевой панели устройства расположен Touch Screen (сенсорный экран), позволяющий пользователю выбирать поставщика услуг, вносить данные (например, номер телефона) и проверять реквизиты платежа. Ниже обычно располагается чековая лента и купюроприёмник для внесения наличных банкнот по одному листу. В зависимости от конкретного платёжного терминала, устройство может быть оборудовано приёмником для банковских карт (например, фирменные аппараты Сбербанка) или принимать только наличные средства (например, при работе с терминалами Элекснет). Для начала работы с большинством терминалов клиенту достаточно выбрать команду на главной панели Touch Screen. Устройства позволяют проводить ряд стандартных операций.

Внесение наличных купюр на указанные клиентом реквизиты. Если терминал принадлежит одному из банков, клиент может пополнить счёт дебетовой или кредитной карты, введя ПИН-код «пластика» или указав номер ссудного счёта. При работе с терминалом платёжной системы или сотового оператора можно пополнить баланс отдельных банковских карт и электронных кошельков, достаточно указать их номер.

Платежи в пользу поставщиков услуг по реквизитам или наименованию. По сравнению с банкоматами, платёжные терминалы позволяют оплачивать более широкий спектр различных сервисов. Например, в устройствах МТС можно пополнить баланс кредитной карты, виртуального счёта в системе онлайн-игр, положить деньги на цифровую транспортную карту, проверить задолженность на портале Госуслуги. В целом, интерфейс платёжных терминалов более гибкий, поэтому устройства адаптируются под региональных и местных поставщиков услуг, быстрее интегрируются с новыми платёжными системами.

Функционал банковских платёжных терминалов обычно дублирует интерфейс банкоматов за исключением возможности получения наличных средств. При работе с терминалом платёжных систем клиенту обычно нужно вводить больше реквизитов, чем при взаимодействии с банкоматом. Например, для оплаты квитанции за ЖКУ в банкомате Сбербанка клиент может выбрать сохранённый шаблон или загрузить реквизиты из истории платежей. Если проводить операцию в терминале Элекснет, все реквизиты нужно вводить и сверять вручную. Такие терминалы всегда взимают комиссию за проведение операций.

В чём различия банкомата и терминала?

Большинство клиентов используют банкоматы и терминалы для внесения наличных, оплаты услуг, получения информации по картам и счетам. Банковские терминалы обычно дублируют интерфейс и функции банкоматов, в целом менее распространены, чем устройства платёжных систем. Технические возможности банкомата и терминала различаются по ряду признаков.

Доступные операции с наличными и безналичными деньгами. Банкоматы позволяют снимать и вносить наличные купюры, а также проводить операции со средствами на счетах. Терминалы платёжных систем предназначены только для оплаты различных услуг наличными деньгами. Банковские терминалы (например, устройства Альфа-банка) позволяют управлять средствами на счетах, однако не выдают наличные.

Возможности сохранения реквизитов для будущих операций. Доступ к банкомату возможен только по пластиковой карте, хранящей всю информацию о банковских продуктах клиента, поэтому в систему загружаются шаблоны, реквизиты и другие данные пользователя. Для работы с терминалом карта не требуется, клиент может провести все операции, используя Touch Screen и наличные купюры, поэтому платёжную информацию нужно вводить самостоятельно.

Доступные поставщики услуг. В целом, банкоматы финансовых организаций позволяют оплатить стандартные услуги (ЖКУ, налоговые платежи, мобильная связь, домашний интернет) по реквизитам или наименованию организации-поставщика. Терминалы платёжных систем отличаются расширенным списком принимаемых платежей, быстрее интегрируются с новыми сервисами.

Большинство клиентов использует банкоматы для регулярного снятия наличных средств, а также запроса баланса по дебетовым и кредитным картам. Платёжные терминалы востребованы при необходимости срочно оплатить квитанции наличными, пополнить баланс электронного кошелька, дебетовой или кредитной карты. Банкоматы обычно располагаются на территории отделений финансовых организаций, в торговых или офисных центрах, на станциях метро. Платёжные терминалы устанавливают у входа в супермаркеты, спортивные клубы и государственные учреждения.

Итоги

Современные модели банкоматов позволяют клиентам вносить и снимать денежные средства, запрашивать баланс, оформлять переводы по реквизитам, а также оплачивать квитанции поставщиков услуг. Большинство устройств оборудовано Touch Screen, пин-падом для ввода кода карты, а также модулем NFC для проведения бесконтактных операций. Устройства устанавливаются в отделениях банков, на улицах и в торговых центрах.

Терминалы банковских организаций и платёжных систем предназначены для внесения наличных, запроса баланса по карте, пополнения счетов кредитных карт, оплаты различных услуг. Устройства устанавливаются в небольших магазинах, многие компании заказывают собственные терминалы для ускорения приёма платежей от клиентов. Например, фирменные терминалы компаний МТС, Связной и Элекснет позволяют оплачивать счета за ЖКУ и пополнять баланс мобильного телефона.