Банк лишили лицензии что делать юридическим лицам?

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

В целях упорядочения процессов, происходящих в банковской сфере экономики Центробанк РФ может принять решение о необходимости приостановки работы того или иного банка. Произойти это может по целому ряду причин, но все они связаны с нарушениями, допускаемыми банками в ходе своей деятельности.

Как только Центробанк обнародует свое решение, происходит прекращение всех операций, включая и обслуживание физических и юридических лиц.

В ситуации, когда происходит банк отзыв лицензии, юридические лица, имевшие неосторожность поместить собственные финансы именно в него, оказываются в крайне сложном положении. Связано это с тем, что их вложения не имеют никакой страховки и возникает реальный риск их полной потери.

Что такое отзыв лицензии?

В ситуации ликвидации банка у юридических лиц ограничения накладываются на проведение всех банковских операций, которые осуществлялись прежде. Центробанк назначается временную администрацию. В число ее задач включается проведение аудита, подготовка процедуры банкротства и контроль за ее осуществлением, в случае отсутствия на счетах банка денежных средств. С момента ввода временной администрации обанкротившийся банк прекращает свою деятельность, в том числе обслуживание физических и юридических лиц. Сразу же возникает вопрос, как вернуть деньги?

Что делать юрлицу при отзыве лицензии банка?

В ситуации, когда производится лишение лицензии финансового учреждения его клиент-организация выступает уже в роли его кредитора. Клиент банка — юридическое лицо, если отозвали лицензию у банка может обратиться во временную администрацию (на протяжении периода ее работы) или к управляющему, под руководством которого будет осуществляться ликвидация.

При ликвидации банка фирма теряет полный доступ к своим средствам. Однако вернуть их можно. Необходимо следовать таким рекомендациям.

  1. Сразу после объявлении о банкротстве вашего банка сообщите всем контрагентам о том, что банк закрыт и предоставьте реквизиты другого банка.
  2. Зайдите на сайт Центробанка в раздел «Объявления временных администраций», где вы найдете адреса организации, которая будет заменять закрывшийся банк.
  3. Подготовьте документы и заявление на включение вас в реестр требования данного кредитора.

В соответствии с законодательством ликвидации выполняется в течение года. Однако она может продолжаться и дольше, если будет принято решение арбитражного суда. В результате процедура продлевается еще на 6 месяцев.

Какие документы нужны?

Письменные требования о возврате денежных средств нужно предоставить как можно быстрее. К требованию должны прилагаться документы, свидетельствующие о задолженности банка.

Итак, для внесения в реестр кредиторов организация должна предоставить следующие документы:

Сведения о юридическом лице

Документы, удостоверяющие долги банка

(подлинники или их копии, заверенные нотариусом)

Документы, удостоверяющие права руководителя

(подлинники или их копии, заверенные нотариусом)

Уставные документы юр. лица (подлинники или их копии, заверенные нотариусом)

После подачи собранных документов в течение тридцати дней (рабочих) сообщается о принятом решении. Возможны три варианта ответа:

  • требование организации внесено в реестр;
  • требование так же внесено в реестр, но лишь частично;
  • отказано.

Решение о внесении в реестр должно быть вынесено в течение месяца. Отказ можно обжаловать в арбитражном суде. Сделать это нужно не позднее пятнадцатидневного срока. После этого юридическому лицу остается только ждать своей участи, так как процедура ликвидации банка может растянуться на годы.

Очередность возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии у банка

В соответствии с законодательством ликвидация выполняется в течение года. Однако она может продолжаться и дольше, если будет принято решение арбитражного суда. В результате процедура продлевается еще на 6 месяцев. Денежные средства выплачиваются кредиторам из средств, оставшихся у банка, и из средств, полученных после продажи его имущества и взыскания долгов с должников банка.

Деньги юридическим лицам возвращаются в последнюю очередь, после уплаты всех долгов, возврата денег физическим лицам.

Во вторую очередь деньги возвращаются индивидуальным предпринимателям. Деньги возвращаются в российских рублях по курсу валют ЦБ. Поскольку возврат денег юр лицу при отзыве лицензии у банка происходит в последнюю очередь, то ждать выплаты по вкладам приходится не один год.

У банка отозвали лицензию? Юристы и бизнесмены – о том, что делать

Центробанк продолжает отзывать лицензии у банков «с рискованной кредитной политикой». Не так давно лицензии лишились шесть банков: московские «Анталбанк», «Тусарбанк», «Адмиралтейский» и «Профит Банк», «Зернобанк» в Барнауле и «Смолевич» в Рославле. Для предпринимателей это всегда малоприятная ситуация. Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию?

Комментарии Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут. С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены. Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком. Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат. Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками. Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов. Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя. Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших. В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара. Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г. оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов. Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр. Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады). Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк. Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Читайте также  Банк ВКС 24 что за банк?

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк». Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете. И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести. За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств. Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным. Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала. В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов. Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили. При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен. Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках. Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим. Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент. По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету. Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова. Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули.

Инна Алексеева, руководитель агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк. За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя. Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в Facebook, чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в Facebook, там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб. от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

У банка отозвана лицензия что делать юридическому лицу

Если банк лишили лицензии, информация о данном событии размещается в СМИ, а также на сайте Центробанка.

После соответствующего решения, в банке начинает работать временная администрация, срок полномочий которой не превышает полугода. Дальнейшая судьба финансового учреждения зависит от наличия средств для погашения задолженности перед участниками процесса. Если ресурсов достаточно для удовлетворения требований, организация будет ликвидирована. В противном случае начнется процедура принудительного банкротства, в рамках которой судебная инстанция назначает конкурсного управляющего. Процесс ликвидации банка регламентируется тремя основными законами: «О несостоятельности (банкротстве)”, «О банках и банковской деятельности”, а также «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

После того, как банк лишается своей лицензии, корпоративный клиент переходит в статус кредитора финансовой организации. После этого юридическое лицо может потребовать возвращения собственных средств. Данные требования можно направить соответствующему уполномоченному лицу. Процедура ликвидации по срокам не должна превышать 12 месяцев, однако по судебному решению данный период может быть увеличен еще на 6 месяцев.

Клиент – юрлицо может принять участие в формировании совета кредиторов. Для реализации этого права, кредитор должен заявить про свои требования не позднее 30 дней после принятия судебного решения о ликвидации.

Для включения юридического лица в реестр кредиторов, клиенту банка необходимо собрать следующие документы:

  • Заявление с обоснованием требования и определением суммы задолженности.
  • Оригинальные экземпляры документов, которые являются подтверждением задолженности, среди которых:
  • Договор, в рамках которого происходило сотрудничество с финансовым учреждением (открытие банковского счета, РКО и т.д.).
  • Вступившее в силу решение судебной инстанции.
  • Документальное подтверждение отправки средств на счет: платежное поручение, кассовый ордер и т.д.
  • Зафиксированный остаток на счету юридического лица на момент лишения лицензии или последнего снятия средств – выписка со счета.
  • Векселя, облигации, а также другие ценные бумаги, по которым существует задолженность перед юрлицом.
  • Название и расположение компании, а также документы, в которых определены полномочия представителя организации, поставившего свою подпись под требованиями к банку.
  • Выписка из Единого госреестра юрлиц.
  • Реквизиты, на которые будут возвращены средства. Кроме банковских реквизитов, необходимо указать контактную информацию (адрес, контактный телефон и т.д.).

Общая сумма задолженности будет определена с учетом некоторых особенностей. Во-первых, доходы по банковским вкладам после отзыва лицензии не будут учтены. Кроме этого, если вклад был в иностранной валюте, сумма задолженности будет определяться в рублях по соответствующему курсу Центробанка.

После подачи всех необходимых документов ликвидатор подтверждает включение юридического лица в реестр кредиторов в течение 30 дней. Если будет принято отрицательное решение, и компании будет отказано во внесении в реестр, кредитор имеет право оспорить данное решение в суде. При этом обратиться необходимо в арбитражный суд, который рассматривал данное дело.

После выполнения всех необходимых действий и подтверждения включения юрлица в реестр, кредитору придется ждать результата некоторое время. Согласно действующему законодательству, срок не должен превышать 18 месяцев. На практике период урегулирования отношений по данным делам может растягиваться на более длительное время. Некоторые кредиторы могут выступить инициаторами дополнительных судебных процессов, которые будут оттягивать окончательное удовлетворение требований.

Для удовлетворения требований ликвидатор реализует все имущество банка, которое имеется в наличии. В рамках публичных торгов активы становятся средствами, которые будут направлены на удовлетворение кредиторов. Данные ресурсы поступают на ликвидационный баланс, выплаты из которого будут осуществляться в порядке очереди кредиторов.

Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Банковский сектор — опора современной экономики. Деятельность его зависит от наличия лицензии, которой можно лишиться по ряду причин.

Читайте также  Корр счет банка что это?

Но что делать, если у банка отозвали лицензию и как вернуть свои деньги?

Чем регламентируется

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

  1. Федеральный закон «О Центральном банке» от 10.07.2002 № 86-ФЗ регламентирует общий порядок взаимодействия кредитных организаций, разграничивает полномочия и компетенцию Банка России.
  2. Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1устанавливает пределы полномочий кредитных организаций, их цели, задачи и принципы деятельности.
  3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц» от 23.12.2003 № 177-ФЗ разработан для защиты лиц, чьи права были ущемлены или нарушены. В документе закреплен механизм действий и оснований для обращения за защитой нарушенного права.

Что такое отзыв лицензии?

Согласно статье 1 ФЗ « О банковской деятельности», кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ.

В статье 59 ФЗ « О Центральном банке Российской Федерации» раскрываются полномочия Центробанка (далее — ЦБ) по отношению к другим кредитным организациям.

Наравне с принятием решения о государственной регистрации ЦБ может приостановить или прекратить ее действие. В последнем случае речь идет об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень причин для отзыва закрытый и расширению не подлежит, но делится по двум основаниям:

Обязательные (при которых ЦБ не вправе не отозвать лицензию):

  1. Падение достаточности капитала до 2% и ниже.
  2. Если по истечении 2 лет со дня выдачи лицензии объем личных финансовых ресурсов снизился ниже минимального значения уставного капитала.
  3. В случае неисполнения требований ЦБ о соответствии уставного капитала и личных средств.
  4. Сокращение размера уставного капитала ниже лимита имеющихся личных средств.
  5. Отсутствие возможности отвечать по требованиям кредиторов и исполнять платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока.

Дополнительные (ЦБ вправе провести отзыв, но может этого не делать):

  1. Передача недостоверных сведений.
  2. Задержка операций в течение года со дня выдачи лицензии.
  3. Недостоверная отчетность.
  4. Несвоевременное предоставление отчетности с задержкой на 15 и более дней.
  5. Осуществление операций, не предусмотренных действующей лицензией.

Следует знать: лицензии делятся на два типа: универсальные и базовые. Первые содержат расширенный перечень полномочий. Именно их превышение может спровоцировать внеплановую проверку и повлечь ликвидацию.

Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий

  1. За счет высокой конкуренции повышается финансовая устойчивость кредитных организаций, заинтересованных в качественном предоставлении услуг.
  2. Прямая выгода для вкладчиков и заемщиков, так как это формирует потребительский интерес, а также стимулирует развитие бизнеса.
  1. Риски. Когда лицензия отзывается, обязательства предыдущего кредитора, в том числе по страхованию, ложатся на плечи Банка России. Это может ослаблять и подрывать финансовую ситуацию по стране в целом.
  2. Вкладчики рискуют своими вложениями, особенно в случае превышения страховой суммы.
  3. Возможны судебные споры. Если вы кредитовались в банке, который потерял лицензию, временная администрация может обратиться в суд для возврата денежных средств.

ВАЖНО: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО У БАНКА ПРОБЛЕМЫ?

Откровенно ни один кредитор не заявит, что у него проблемы. Но подстраховать себя можно, для этого обратите внимание на следующие вещи:

  1. Зайдите на сайт ЦБ: там опубликован список самых значимых кредитных организаций. Не нашли свой банк? Есть повод задуматься.
  2. На портале самого банка можно узнать ИНН или ОГРН, после чего на сайте Арбитражного суда вводите эти данные. Так можно увидеть, есть ли у банка судебные тяжбы и в качестве какой стороны (истец или ответчик) он в них участвует, а также — не идет ли процедура банкротства.
  3. Сокращается число филиалов, меняются вывески, режим работы, исчезают кассы.
  4. Резкое увеличение ставок по вкладам.
  5. Самый плохой признак, когда возникают трудности с выводом собственных средств.

Оповещение от банка

Законодательство не предусматривает обязанность банкиров уведомлять своих клиентов, если у них была отозвана лицензия. В данном случае вся ответственность лежит на клиенте. Если видите, что операции по оплате, приему денег и т. д. отклонены, то следует принять меры.

СОВЕТ: если у вас имеется непогашенный кредит, а платеж не проходит, то во избежание просрочки следует произвести его на депозит нотариуса. Это избавит от растущего долга.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

  • В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
  • Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
  • Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

Что делать, если отобрали лицензию?

Как упоминалось выше, ситуации разные в зависимости от того, кем является клиент — гражданином или организацией. Рассмотрим все по порядку.

Гарантии предусмотрены для физических лиц и ИП: только они могут претендовать на страховое покрытие. Юридическим лицам рекомендуется быть осмотрительнее и не держать все активы в одном банке.

В любом случае за выплатой стоит обращаться с заявлением во временную администрацию. Если повезет, банк исполнит свои обязательства. Если нет, тогда физические лица и ИП могут обратиться в АСВ для получения компенсации.

Для подачи необходимы:

  • заявление по форме агентства;
  • документы, удостоверяющие личность.

Также можно приложить договор, платежные поручения, проводки, квитанции и иные документы. Выплата производится в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Срок обращения исчисляется со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или моратория Банка России.

Меры предосторожности, которые помогут избежать этой ситуации, описаны выше.

Как вернуть деньги с расчетного счета

Вернуть деньги можно, обратившись с заявлением. Тогда есть шанс, что деньги в порядке очередности будут возвращены. Если нет, тогда предстоит процедура выплаты страховки через АСВ.

Там кредит

ГК РФ не предусматривает одностороннего отказа от исполнения обязательства. Поэтому лучше производить платежи на депозит нотариуса до момента, когда вам станут известны иные реквизиты.

Там вклад

Вклады физических лиц застрахованы. Выплата страховки стопроцентная, но не может превышать максимальную сумму. Если требования предъявлены к одному банку, то они будут исполнены пропорционально требуемым выплатам.

Если застрахованные деньги находятся у разных банков и оба приостановили или прекратили свою деятельность, то, по закону, клиент имеет право на страховую выплату по каждому случаю.

Требования должны быть удовлетворены в стопроцентном размере, но не превышать максимальное значение, предусмотренное законодательством, по каждому страховому случаю (один банк — одна выплата).

Там платеж

Все зависит от условий договора и иных обстоятельств. Если деньги еще не зачислены на расчетный счет, то можно предъявить требования к контрагенту. В противном случае необходимо добиваться выплаты у банка.

Там зарплаты сотрудников

Если деньги уже перечислены на счета сотрудников, они попадают под компенсацию АСВ. Если нет, то действовать нужно путем переговоров, ожидая положительного исхода и полагаясь на порядочность организации.

Заключение

Досадно, но вывод таков: на данный момент защита бизнеса не стоит в приоритете у государства. Надеемся, что в будущем ситуация изменится к лучшему.

Придерживайтесь мер предосторожности, и вам удастся минимизировать свои риски и возместить ущерб — если не полностью, то частично.

Полезное видео

Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства.

Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Столкнувшись с проблемой, как вернуть деньги юридическому лицу, если у банка отозвали лицензию, руководителю пострадавшей организации следует как можно раньше определиться с алгоритмом действий и незамедлительно принимать меры.

Читайте также  Скоринг что это в банке?

Что такое отзыв лицензии

Сам по себе отзыв лицензии означает установление запрета на осуществление банком своей деятельности. Сразу после принятия такого решения Центробанк назначает временную администрацию.

В полномочия временной администрации входит самый тщательный аудит, принятие и обработка кредиторских требований и подготовка к ликвидации или инициирование процедуры банкротства, в случае отсутствия средств для расчетов по финансовым обязательствам.

С момента прекращения действия лицензии любые банковские операции становятся невозможными.

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

В частности, юридические лица на законных основаниях могут передать в порядке цессии право истребования долга специализирующейся на подобных услугах организации. Также возврат средств возможен через суд, хоть это и самый сложный, а, главное, долгий путь.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

О том, как получить без залога кредит для малого бизнеса, читайте в этой статье.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов:

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Порядок удовлетворения требований

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

По существующему правилу требования юридических лиц удовлетворяют в последнюю очередь, выплатив заработную плату, арендные, коммунальные и налоговые платежи, а также вернув деньги физическим лицам.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Сроки и сумма возврата

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

К чему приводят ошибки при оценке квартиры для ипотеки? Читайте здесь.

Какие банки занимаются кредитованием на открытие малого бизнеса? Список в этой статье.

Видео: уплата налогов при отзыве лицензии

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

У банка отозвали лицензию: что делать клиентам – индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам?

Если активы позволяют, то требования кредиторов — вкладчиков из числа юрлиц будут удовлетворены в законном порядке, однако физлица в приоритете.

Если активы позволяют, то требования кредиторов — вкладчиков из числа юрлиц будут удовлетворены в законном порядке

Процедура возврата денег с депозита юрлиц в случае признания банка банкротом довольно проста. Сложность в том, что может не хватить денег на покрытие их долговых требований. Связано это с тем, что требование по возврату средств юрлиц относится к третьей очереди удовлетворения.

Физлица в приоритете

По закону, физлица относятся к первой очереди получателей средств в случае банкротства банка. То есть им в первую очередь возмещают суммы вкладов. При этом сумма в 700 тысяч рублей на одного клиента возмещается гарантированно. Даже если после продажи имущества банка не хватит средств, выплаты будут производиться за счет АСВ. Делается это довольно быстро — не позднее чем через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Возможно, сумма страховой выплаты в будущем будет увеличена до 1 млн рублей. Но пока это только на стадии обсуждения.

В очередь…

Закон о страховании вкладов физлиц не распространяется на счета предпринимателей. Юридические лица относятся лишь к третьей очереди кредиторов. Это означает, что если денег хватит только на частных вкладчиков, то деньги вернуть свои вклады предприниматели не смогут. Именно поэтому им очень важно сделать правильный выбор, когда речь идет об открытии счета в банке и, особенно, о передаче денег на хранение.

Каким же образом ИП, ООО могут вернуть свои сбережения в случае ликвидации банка?

Если активы позволяют, то требования кредиторов — вкладчиков из числа юрлиц будут удовлетворены в законном порядке. В ходе ликвидации, по мере продажи имущества банка и взыскания долгов с должников кредитной организации, признанной банкротом, в конкурсную имущественную массу поступают денежные средства. Эти средства направляются на расчеты с кредиторами. В том числе на удовлетворение требований кредиторов из числа юридических лиц, как уже было сказано, в порядке очередности, установленной законом.

Но если права не заявлены, то юрлицо просто не попадет в реестр кредиторов и ничего не получит. Так что заявить о своих правах кредитора — первое, что нужно сделать предпринимателю — клиенту банка-банкрота.

Заявление юрлица о своих правах кредитора

Для возврата своих средств со счета банка, потерявшего лицензию, юрлица должны предъявить требование кредитора к банку и собрать пакет документов, которые подтверждают это право. Примерная форма требования от имени кредитора — индивидуального предпринимателя и от имени юридического лица, а также вариант заполнения формы размещены на сайте АСВ по ссылке.

Направить заполненную форму требования и пакет документов нужно в адрес Временной администрации по управлению банком. Если деятельность Временной администрации закончилась и Арбитражным судом уже принято решение о банкротстве и принудительной ликвидации банка, то документы направляются в адрес Ликвидатора (конкурсного управляющего банка).

Заемщикам-юрлицам необходимо погашать долг

Если юридическое лицо является заемщиком банка-банкрота, то ликвидация кредитной организации — не повод прекратить выплаты по кредиту. У Временной администрации по управлению банком или конкурсного управляющего стоит уточнить, на какие реквизиты необходимо переводить ежемесячный платеж. До момента получения информации о новых реквизитах не следует допускать просрочек, переводить деньги нужно точно в срок на прежние реквизиты. Иначе будет испорчена кредитная история, а долги проштрафившегося должника будут переданы коллекторам.

В настоящее время готовится законопроект, согласно которому индивидуальные предприниматели будут защищаться системой АСВ наряду с физлицами. Пока что ЦБ и Минфин одобрили сам принцип распространения страховой защиты на ИП, подробностей нет. Другие предприниматели в законопроекте не фигурируют.

Так что в любом случае перед открытием счета и депозита необходимо тщательно анализировать устойчивость банка, просчитывая возможные риски, связанные с банкротством кредитной организации.